Погашение ипотеки материнским капиталом

Квартирный вопрос – один из наиболее острых для молодой семьи после рождения ребенка. Финансовая помощь государства позволяет частично его решить. Конечно, реальная стоимость недвижимости не позволяет приобрести квартиру на эту сумму. Но обновленная, лояльная к молодым родителям ипотека под материнский капитал способна ощутимо помочь.

Новшества и изменения, которые должны знать заемщики

Согласно законодательству денежный эквивалент сертификата федеральной поддержки матери может быть направлен на:

• покупку земельного участка, квартиры, использоваться как средство улучшения условий проживания семьи.
• оплату расходов, направленных на развитие и образование ребенка: за детский сад, школу и другие учебные заведения.
• приобретение товаров и медицинских услуг, необходимых для ребенка-инвалида.
• присоединение суммы к пенсионным накоплениям матери.

Указ Президента России о материнском капитале на ипотеку действует с 1 января 2018 года. Созданы выгодные условия кредитования молодых семей, помогающие приобрести жилье в рассрочку под 6% годовых. На помощь государства в погашении ипотеки могут рассчитывать семьи, у которых:

• Родился второй и/или третий ребенок (с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года).
• Ипотека оформлена или рассматривается российским банком, годовая процентная ставка которого более 6%.
• Недвижимость приобретается в новостройке.
• Ипотечный договор был заключен до вступления Указа в силу, но второй и/или третий ребенок родился после 1 января 2018 года.

Новая программа позволяет снизить годовую ставку до шести процентов на три года семьям, в которых появился второй ребенок и на пять, если родился третий. Оплату оставшейся суммы возьмет на себя государство.

Перечень банков, поддерживающих программу

Президент России Владимир Путин в указе о ипотеке и материнском капитале обозначил обязательным условием получения субсидии обращение в государственный банк. В любом банке кредитование под залог приобретаемой недвижимости остается наиболее простым в оформлении вариантом ипотеки. Но субсидия, помогающая превратить материнский капитал (МК) в квартиру на выгодных для молодой семьи условиях, поддерживается только государственными банками.

Наиболее выгодные программы предлагают:

• Сбербанк – варианты кредитного продукта «Приобретение готового жилья» с процентной ставкой от 7,4 до 11,5% годовых.
• ДельтаКредит – программа «Кредитование с учетом материнского (семейного) капитала со ставкой от 8,5%».
• Банк Москвы – кредитные продукты «Готовое жилье», «Строящееся жилье» под 12,45-13,95% годовых.
• ВТБ 24 – собственная ипотечная программа с использованием материнского капитала под годовые проценты от 10,4 до 14,95 в зависимости от условий.

Возможность снизить сумму процентной ставки до шести процентов крайне актуальна. Она позволяет улучшить условия даже самых выгодных банковских ипотечных продуктов.

Получение и условия использования средств МК

Государственный сертификат на МК получают в Пенсионном фонде РФ, предоставив необходимый перечень документов:

• Свидетельство о рождении второго или третьего ребенка.
• Паспорт матери.
• Заявление на получение сертификата МК установленного образца.
• СНИЛС (страховой номер индивидуального лицевого счёта).
• Справка формы №9 (прописка).

Сумма не может быть переведена в наличность, являясь целевым виртуальным семейным фондом. Рассмотрение и одобрение заявки позволяет получить только сертификат. Транзит средств осуществляется по безналичным каналам. Деньги могут использоваться для:

• Оформления кредита на покупку, постройку, ремонт недвижимости.
• Приобретение недвижимости в новостройке, находящейся на этапе строительства.
• Как первый взнос или погашение всей суммы ипотечного долга.

Использовать сертификат для получения государственной ипотечной субсидии может его непосредственный владелец – мать ребенка или отец, являющийся законным супругом.

Важно помнить, что рассчитывать на государственную субсидию по ипотеке можно только при заключении договора с государственным банком. Микрофинансовые организации, частные кредитные фирмы, иные участники финансового рынка не могут выступать получателем материнского капитала. Также МК не может быть использован для погашения штрафов по невыполненным кредитным обязательствам или просроченным платежам.

Условия беспроблемного оформления ипотеки с материнским капиталом

Кредитно-финансовые организации неохотно оформляют договор на покупку частного дома или строящейся недвижимости. Законных оснований отказать клиенту с отличной кредитной историей не существует. Но наиболее простым и быстрым способом получить жилье остается кредит, где залогом становится покупаемая квартира. Также клиент всегда обязан соответствовать стандартным банковским требованиям:

• Положительная кредитная история.
• Наличие стабильного дохода, сумма которого способна вдвое перекрыть размер ежемесячного платежа.
• Постоянное место работы, на которой заемщик беспрерывно трудится от шести месяцев до трех лет – требование изменяется в зависимости от банка.

Варианты использования материнского капитала на ипотеку

Мат капитал и ипотека в 2018 году могут стать для молодых семей удобным способом улучшить жилищные условия. Суммы МК обычно достаточно для начального взноса за ипотечную квартиру. Законодательство РФ разрешило использование МК средства с 2015 года. А вступивший с 1 января 2018 года Указ Президента повысил лояльность ипотечных программ к молодым семьям, ожидающим появления второго и/или третьего ребенка.

В 2018 году частичное или полное погашение ипотеки материнским капиталом остается не менее удобным способом получения семейной квартиры. Вариант удобен тем, что позволяет использовать часть средств МК (например, для первого взноса по ипотеке), оставив основную сумму на счетах Пенсионного фонда до востребования. Впоследствии ею вполне можно погасить оставшийся долг.

Существующее разнообразие опций стало возможным с 2015 года после принятия дополнительного пункта к Федеральному закону. Он отменил правило обязательного ожидания трех лет до возможности распоряжаться средствами МК, позволив их использовать для:

• Оформления ипотечного кредита.
• Оплаты ипотечной суммы, взятой до или после получения сертификата.
• Закрытия кредита, в том числе взятого до получения сертификата МК.

Документы, необходимые для оформления ипотеки с МК

Для использования средств материнского капитала в ипотечной программе требуется собрать пакеты документов для банка и Пенсионного фонда РФ. Для одобрения ипотеки с использованием МК необходимо предоставить в ПФР.

• Паспорт, подтверждающий личность заемщика, или доверенность, когда обращается его представитель.
• Заявление о переводе средств на счет выбранного банка.
• Сертификат МК.
• Копия ипотечного договора, составленная с банком.
• Нотариальное подтверждение долевой регистрации приобретаемой недвижимости, включающее детей.
• Документы на недвижимость: купчую, технический паспорт и другие, установленные правилами.

Очень важно учесть, что начисление суммы материнского капитала в пенсионном фонде проводится раз в полгода. Для получения сертификата с целью последующего оформления кредита рекомендуется обратиться в организацию заранее – приблизительно за полгода до сделки с банком.

Для одобрения кредита банком потребуется предоставить.

1. Документы, подтверждающие личность: паспорт, СНИЛС, ИНН.
2. Сертификат МК.
3. Письмо от Пенсионного фонда, подтверждающее наличие средств МК.
4. Документацию на недвижимость, в том числе договор купли-продажи.
5. Справку 2-НДФЛ для заявителя и родственников, чей доход учитывается при составлении договора.
6. Выписку из налоговой службы, позволяющую учесть дополнительный доход.

Перечень необходимых документов может меняться для выбранной программы кредитования и условий ее оформления. Рассмотрение заявки может занимать около месяца – к этому необходимо подготовиться. Помните, что рассчитывать на одобрение ипотечного кредита с привлечением материнского капитала можно только при сотрудничестве с государственными банками. Остальные варианты невозможны и могут угрожать потерей денег.

Выбор оптимальной и безопасной ипотечной программы

В первую очередь необходимо обращаться только к официальным организациям, оказывающим кредитно-финансовые услуги достаточно долго. Важно до подписания документов внимательно, взвесив все за и против, изучить:

• Размер реальной, а не рекламной процентной ставки.
• Размер минимальной суммы ипотеки под МК.
• Сроки и условия кредитования.
• Реальную сумму первого взноса.
• Штрафы за просроченные платежи.
• Наличие и размер комиссий по взносам.
• Возможность, отсутствие и дополнительные условия для досрочного погашения ипотеки.

Помните, что любое предложение обналичить сертификат МК практически всегда мошенничество. Подобные «услуги» способны оставить родителей без этих денег. Также необходимо заранее познакомиться с приобретаемой недвижностью не только на бумаге. Пенсионный фонд имеет право отправлять запросы в любые организации, получая обязательный ответ в двухнедельный срок. Таким способом легко выявить любую мошенническую фирму.