Граждане до 21 года, а в особых случаях даже до 25 лет, расцениваются банкирами как неспособные отвечать за свои действия в полной мере, даже если они имеют достаточно высокую платежеспособность. Отсутствие официального заработка серьёзно подрывает репутацию потенциального заёмщика в любом возрасте, а тем более — до 30 лет. Мужчинам могут отказать в кредите из-за отсутствия военного билета. Впрочем, реально найти банк, который закроет глаза на практически любой «недостаток», но процент за услугу в нём будет намного выше.
Наиболее сложно молодым клиентам получить заём на дорогостоящие покупки вроде автомобиля или квартиры. Впрочем, на рынке кредитных услуг есть ряд банковских продуктов, разработанных специально для молодёжи.
Кредитная карта
Содержание статьи
Программа «Респект молодёжи» от «Сбербанка России» открывает для граждан от 18 лет возможность взять в банке до 200 000 рублей. Правда, не наличными, а при помощи кредитной карты, которой можно пользоваться для оплаты товаров и услуг, а можно — снять наличные при помощи банкомата.
У этой карты есть 55-днвный льготный период, но даже если возвращать деньги в срок, за пользование займом надо отдать примерно 25% в год. А так же комиссионный сбор за обслуживание — за год это ещё минус 700 рублей из кармана.
Впрочем, у молодых клиентов есть возможность получить денежный кредит «Сбербанке» — до 2 000 000 рублей, но при условии поручительства родителей. Как правило, максимальная сумма одобренного банком займа в половину меньше заявленной в рекламе кредитного продукта.
Кредит на образование
Более 20 банков России могут предложить кредиты на образование. Процентные ставки — от 10% до 22%. Одни из самых привлекательных предложений в «Газпромбанке» (12%-12,5%) и «Сбербанке» (12%). Условия кредитования по программе «Образовательная», в отличие от ставок, в этих банках очень отличаются.
В «Сбербанке» можно взять сумму от 15 000 рублей на срок до 11 лет, подтвердив доход справкой 2-НДФЛ или по форме банка. В «Газпромбанке» же можно получить от 90 000 до 3 000 000 рублей на срок 6, 5 лет, подтвердив доход исключительно с помощью 2-НДФЛ.
Так же выгодные кредиты а образование можно найти в «Центр-инвест банке», «ВТБ24», «Банк Интеза» и других.
Ипотечный кредит
Ипотечное кредитование для молодых семей — достаточно распространённый вид займа, поскольку приобретение собственного жилья для этой категории граждан очень актуально. Такие программы можно найти во многих крупных банках страны, конечно же, и в «Сбербанке».
Наиболее выгодной является федеральная целевая программа «Молодой семье – доступное жилье», в которой государство оплачивает 30% стоимости приобретаемого жилья. Но участвовать в ней через Сбербанк могут только те семьи, которые имеют статус нуждающихся в жилье и находятся на учёте в муниципальном органе. Тем не менее, Сбербанк имеет отдельные программы для покупки квартир и домов как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости.
Главный банк страны предлагает всем молодым семьям (от 21 до 35 лет) с детьми минимальные рублёвые ставки от 10, 5%, без детей — от 11,25%. Наименьший размер займа — 45 000 рублей, максимум же зависит от стоимости недвижимости и, конечно, от платежеспособности заёмщиков и созаёмщиков.
Первоначальный взнос — 10%, вместо него можно внести материнский капитал или госжилсертификаты. В случае рождения ребёнка реально получить отсрочку выплаты кредита на три года.
Рассмотрим и другой пример — кредит «Молодежи – доступное жилье» от банка «Санкт-Петербург». Его, согласно условиям, могут оформить граждане страны от 18 лет со стажем работы более года, которые хотят приобрести квартиру на первичном или вторичном рынке. (Хотя в действительности надо понимать, что молодым людям до 25 лет убедить банк в своей платежеспособности практически не реально.)
Программа допускает первоначальный взнос из государственных субсидий, правда, который должен быть не меньше 20%, а также погашение субсидиями задолженности по кредиту. Ставки в рублях, евро и долларах США — от 15%, срок выплаты займа — до 25 лет.
Потребительское кредитование
Небольшие потребительские кредиты доступны даже студентам, но если необходима большая сумма, то родители такого заёмщика обязательно должны выступать поручителями. Увеличить шансы на выдачу займа можно, если планомерно к этому идти — начать пользоваться кредитной картой банка, всегда своевременно возвращая снятые средства.
Постепенно доверие банка будет возрастать, как и кредитный лимит на карте. А там, возможно, оформление потребительского кредита уже и не потребуется, ведь кредитка позволит располагать достаточно большими средствами в любое время.