История кредитования представляет и себя информацию о заёмщике и о выполнении им своих обязательств перед банком в ходе возврата займа. То есть этот документ включает в себя: паспортные данные, идентификационный номер налогоплательщика, страховой номер, а так же сведения о месте проживания, размере кредита, сроках выполнения долговых обязательств, о ходе погашения долга, судебные решения (если они есть) и т.п.
Чего точно не будет в истории кредитования, так это личной информации — об имуществе заёмщика, о его покупках или о здоровье.
Эти данные банковские организации по закону должны передавать в бюро кредитных историй, которые собирают и хранят сведения о заёмщиках. Это нужно для того, чтобы любая финансовая организация, в которую обращается человек, могла получить достоверную информацию о платежеспособности и порядочности потенциального клиента, а так же оценить риски кредитования. Впрочем, история кредитования по закону может быть доступна только по письменному согласию самого заёмщика.
Процесс от создания кредитной истории до её использования для наглядности можно описать в нескольких пунктах:
- Кредитная история рождается, как только физическое или юридическое лицо обращается за кредитными средствами в одну из кредитных организаций, с чего и начинается отслеживание и документирование его взаимоотношений с банковскими структурами. В банке заёмщик подписывает разрешение на передачу и запрос данных о себе в бюро кредитных историй,
- Далее ВКИ направляет информацию в Центральный каталог кредитных историй, благодаря чему ЦККИ знает, где хранится история кредитования того или иного заёмщика.
- Кредитную историю заёмщика могут получить кредитные организации, и то лишь в том случае, если имеют право сделать такой запрос. Любой из заёмщиков так же вправе получить в ВКИ информацию о состоянии своей кредитной истории.
Важным моментом является поручительство по кредитам, которое нередко требуется банками. Поручителям следует запомнить что их кредитная история останется чистой лишь в том случае, если основной заёмщик будет исправно исполнять свои обязательства перед кредитором. В тот момент, когда долговые обязательства по какой-то из причин перейдут поручителю, информация о выплате «повешенного» на него кредита сразу же появляется уже в его истории кредитования.
Инструкция для проверки кредитной истории
Ни для кого не новость, что мошенники даже в современном мире могут использовать личную информацию человека, чтобы на его имя взять в банке кредит на энную сумму. Поэтому проверять время от времени в бюро свою историю кредитования не помешает не только должникам, а и тем, кто всегда исправно выплачивал кредиты или даже тем, кто никогда их не брал. Особенно это касается тех людей, которые по каким-то причинам утрачивали свои документы, в частности паспорт.
Каждый гражданин РФ может проверить свою историю кредитования бесплатно — раз в год, за деньги — последующие разы.Для этого нужно пройти процедуру идентификации личности, которая позволит убедиться, что данную информацию запрашиваете именно вы, а не кто-либо посторонний.
Процедура идентификации довольно проста:
- Нужно заполнить по форме, указанной в НБКИ, запрос, который дополнительно должен включать заверенную у нотариуса собственную подпись, копию квитанции за предоставление кредитного отсчёта (если уже делали повторный запрос менее года назад).
- Отправить запрос по почте на адрес НБКИ. Ответ ожидается в течение 10 дней.
Исправить ошибки в кредитной истории
Если заёмщик нашёл ошибку в своей истории кредитования, то её можно оспорить при помощи претензии, которую необходимо отправить в БКИ. В течение месяца сотрудники Бюро будут проверять информацию из КИ, после чего в документе останется соответствующая отметка.
Если обратившийся отказывается прав, то бюро кредитных историй обновит историю его кредитования, в противном случае — оставит прежней. О результатах проверки заёмщик узнает из письменного уведомления, которое Бюро обязано прислать ему через 30 дней. Отказ можно обжаловать в судебном порядке.