В последнее время интересы банков в сфере ипотечного кредитования возросли. На данный момент банки, преимущественно, предлагаю ипотеку или подобные ей договоры под залог уже имеющейся у клиента недвижимости. (Квартира, коттедж и т.д.) Именно об этом пойдёт речь в данной статье.
Получение кредита под залог недвижимости
Содержание статьи
Как уже говорилось в предыдущих статьях, требования, предъявляемые к клиенту и пакету документов для потребительского кредита под залог недвижимости очень похожи на требования для ипотечного кредита.
Сами требования таковы:
Кредит может получить любой дееспособный гражданин РФ в трудоспособном возрасте. Желательно, имеющий надежный постоянный доход. Однако, в некоторых банках возможен вариант, когда ваша занятость не играет особой роли.
В этом случае сумма, которую вы рассчитываете получить в кредит, гораздо меньше(как правило в 2-3 раза), чем рыночная стоимость недвижимости, которую вы оставляете в залог. Такая политика банка в этом вопросе легко объяснима- если вы перестанете платить по кредиту, они заберут у вас недвижимость, которую вы оставили в залог.
Важно помнить, что процедура отъема квартиры запускается банком, если вы просрочили платёж три раза в год(на месяц или на день- значения не имеет)
В стандартном варианте, для того, чтобы взять кредит под залог недвижимости нужно предоставить следующие документы:
-
Паспорт;
-
Ещё один документ, удостоверяющий личность (Водительские права, военный билет и т.д.);
-
Копию трудовой книжки, которую заверил работодатель;
-
Справку о доходах по форме банка или по форме 2-НДФЛ.
Рассмотрим конкретные предложение по данному типу кредитов, которые существуют на сегодняшний день на российском рынке.
Газпромбанк
Газпромбанк предлагает кредит наличными под залог недвижимости на срок до 10 лет. Минимальная сумма кредита 600 000,а максимальная 30 000 000 рублей. Сумма кредита не может быть выше 70% оценочной стоимости той недвижимости, которую вы оставили в залог, но также не может быть ниже 15% её стоимости. Оценку вы должны будите сделать сами, за свой счёт. Причём сделать её можно только в той компании, которая была аккредитована Газпромом.
Процентная ставка составляет 15,2% годовых (в том случае если вы берёте кредит в рублях )и 13% в валюте. Данные ставки предлагаются при условии страхования от всех рисков жизни, здоровья и недвижимости. Если вы откажетесь от страхования, то ставка поднимется на 1%.
Газпромбанк- практически единственный банк, который требует выполнения условия, чтобы на момент передачи недвижимости в залог банку, там никто не был прописан. Данные требования стандартны по всем программам ипотеки, которые может предоставить Газпромбанк.
Быстробанк
Быстробанк предлагает нам потребительский кредит под залог любой недвижимости. Но тут есть весьма странные нюансы: такой кредит нам дают на сумму в миллион рублей, и при этом сумма не должна превышать 70% рыночной стоимости недвижимости, которую вы оставляете в залог.
Необходимо также сказать, что ставка по этому кредиту достаточно высокая- от 16% годовых до 24%. Ставка зависит от срока, на который берётся кредит и соотношения суммы кредита и оценочной стоимости недвижимости. Так же необходимо ответить, что в предложении Быстробанка есть существенный плюс, а именно, если вы берёте кредит на сумму, которая не превышает 50% оценочной стоимости залогаемой недвижимости, то должны предоставить минимальный пакет документов.
А занятость и доход, в этом случае, банк вообще не интересуют. Естественно, что при таком подходе Быстробанк не требует и страховку. По всей видимости в банке считают, что все их риски по этому кредиту и так застрахованы вашим залогом.
Райффайзенбанк
Райффайзен предлагает нам два варианта с похожими условиями. Ипотечный и потребительский кредит под залог недвижимости.
Кредит, который вы берёте на покупку недвижимости, вы можете израсходовать только на неё. Но купить недвижимость вы можете как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости. В таком случае, приобретаемая вами, собственность будет сразу принадлежать вам.
Срок, на который предоставляется ипотечный кредит- до 25 лет, а максимальная сумма кредита зависит от оценочной стоимости залога- не более 85% рыночной стоимости. Процентная ставка составляет 12,5-15,25% годовых (только в том случае, если у вас есть страховка, о которой говорилось выше. 0,5 –1% Без страховки процентная ставка возрастает на )
При этом вы должны будите документально подтвердить, что потратили кредит именно на недвижимость.
Второй кредит под залог недвижимости, который предлагает Райффайзенбанк, это кредит на производственные цели. Если вы получаете такой кредит, то вам необязательно объяснять банку, на какие цели вы его берёте. Сроки кредитования в данном случае будут меньше- не более15 лет, а сумма ограничена 9 000 000 рублей, но не более 60% оценочной стоимости залога. Процентная ставка 14-15,25%. Оценку недвижимости банк делает сам, вам не надо тратить на неё свои средства.
ОТП-банк
Этот банк предлагает взять обычные потребительский кредит, но только под залог недвижимости. Причем кредит даётся на любые цели. И вы не обязаны страховать различные риски.
Максимальная сумма кредите определяется несколькими факторами. Это и ваша платёжеспособность и отношение суммы кредита к стоимости закладываемой вами недвижимости. Для квартир это отношение- 70/100. Для какой либо другой недвижимости – 20/100.
ОТП-банк не требует выписывать жильцов из закладываемой недвижимости. Но обязательно требование банка, это то, что вы должны иметь ещё жильё, кроме того, что отдаёте в залог. Например. У вас должно быть две квартиры. Срок кредитования по данному предложению не превышает 20 лет.
Правда, условия такого кредита не очень то хорошие. Процентная ставка- 21,5% годовых, если вы берёте кредит в рублях, и 19,5% в валюте. Условия довольно жесткие, и не очень то выгодные, для кредита под залог недвижимости.
ВТБ 24
«Нецелевой ипотечный кредит» — предлагаемый ВТБ-24- один из самых дешёвых кредитных продуктов под залог недвижимости.
Срок кредитования от 5 до 20 лет. Но у вас есть возможность погашения кредита досрочно. Причём, в этом случае вы не сделаете переплат. Максимальная сумма кредита не превышает 70% стоимости недвижимости, оставленной вами в залог. На процентную ставку влияют сумма кредита и срок, на который он берётся. Ставка определяется диапазоном от 12,25% до 16,6% годовых. Банк даёт вам возможность самому выбрать форму, по которой осуществляется расчёт процентной ставки. Это может быть: фиксированная ставка, переменная( она зависит от ставок на межбанковском кредитном рынке). Комбинированная ( ставка зафиксированная на первые 5 лет. А потом меняется по заранее рассчитанной формуле.
Важен такой момент, что никакие комиссии ни за выдачу ни за обслуживание данного кредите у ВТБ-24 не предусмотрены. Делать страховку или нет вы решаете сами, но в случае, если вы от неё отказываетесь, ставка растёт на 1%. Требования к клиенту точно такие же как и по другим программам ВТБ-24.
Сбербанк
В сбербанке кредит под залог квартиры будет предоставлен в рамках программы «потребительский кредит под залог объектов недвижимости». Максимальный срок кредитования-7 лет. Максимальная сумма кредита- 10 000 000 рублей. Процентная ставка- 14,25% годовых, но если вы являетесь сотрудником зарплатного проекта, то ставка для вас будет – 12,25% годовых в рублях и 12% в валюте.
Альфа-банк
Альфа-банк предлагает более расширенный вариант кредита под залог недвижимости. Они могут выдать такой кредит на многие цели: на строительство квартиры на первичном рынке жилья; на приобретение квартиры на вторичном рынке жилья; на рефинансирование кредита другого банка, приобретенного с целью строительства квартиры на первичном рынке жилья или приобретения квартиры на вторичном рынке жилья.
Сроки кредтования- от 5 до 15 лет. Максимальная сумма- 15 000 000 рублей. Процентная ставка не зависит ни от чего, кроме срока кредита и равна диапазону от 13,1 до 13,85% годовых. Такая ставка довольна низка, для современного кредитного рынка.
Интересно, что подобный кредит выдаётся и собственникам бизнеса. Более того, для них ставка будет ниже на 0,5% годовых. Альфа банк выдаёт собственникам бизнеса и обычную ипотеку.
Правда, по такому кредиту придётся застраховать имущество и самому провести оценку недвижимости ещё до получения кредита. Так же нужно быть внимательным к другим сборам. Альфа-банк говорит о соответствии тарифам банка. Значит нужно поинтересоваться этим до получения кредита, и постоянно следить за изменением этих самых тарифов. А то может получиться так. Что через пару лет вам нужно будет внести какой-нибудь дополнительный платёж. А что будет, если вы просрочите платёж в банке, думаю, объяснять не стоит.