Вы полагаете, сотрудник банка руководствуется эмоциями, принимая решение о выдаче Вам кредита? Отнюдь. Ознакомившись с Вами лично а после с документами, которые Вы предоставили, он просматривает Вашу кредитную историю.
И все, что Вам хотелось бы утаить, становится явным. Если в отношении Вас возбуждено уголовное дело, если Вы являетесь должником по алиментам или по гражданским искам, задерживали платежи по кредитам, вообще кредит не вернули, Ваша кредитная история испорчена и, вероятнее всего, в выдаче кредита Вам откажут.
Если Вы полагаете, что задержка в несколько дней не имеет значения, Вы ошибаетесь. Банк отслеживает и учитывает каждый подобный эпизод как нарушение финансовой дисциплины, более того оценивает степень каждого нарушения.
Слабое нарушение — разовая просрочка платежа на срок менее пяти банковских дней, или среднее нарушение — если Вы задержали выплату неоднократно на срок более одного календарного месяца, возможно не послужит поводом для отказа в выдаче нового кредита, но неизбежно скажется на его сумме и процентах не в Вашу пользу.
Однозначно, последует отказ в выдаче нового кредита, если не возвращен предыдущий. Вы можете даже не догадываться, что сотня рублей, которую Вы недоплатили, неверно рассчитав проценты, за счет предусмотренных кредитным договором штрафных санкций превратится в несколько тысяч рублей и Вашу кредитную историю испортит.
Плохую кредитную историю можно оспорить и можно улучшить
Первый путь для добросовестных клиентов, то есть для тех, кто никогда не заключал кредитных договоров, или заключив, исполнял свои обязательства безупречно. Если Вы убеждены, что именно банк несвоевременно зачислял платежи и ненадлежащим образом Вас информировал, если по мнению банка в природе существует Ваш антипод — полный тезка и с той же датой рождения недобросовестный заемщик, следует запросить и оспорить свою кредитную историю.
Внимательно изучите документы банка или обратитесь в филиал банка чтобы узнать Ваш код субъекта кредитной истории. Выясните где находится ближайшее к месту Вашего проживания бюро кредитных историй (БКИ) и лично обратитесь с соответствующим запросом. Помните, что банк предоставляет сведения в несколько БКИ и исправлять свою кредитную историю Вам придется в каждом из них.
Перечень БКИ, которые располагают сведениями о Вас, как о заемщике можно получить на сайте Банка России. Если Вы намерены направлять необходимые запросы почтой, Ваша подпись на них должна быть заверена нотариально, что потребует дополнительных расходов. Услуга по предоставлению отчета оказывается бюро кредитных историй бесплатно только один раз в течение года, повторный запрос также придется оплатить.
Спустя некоторое время БКИ предоставит Вам Вашу кредитную историю, отчет на нескольких страницах. Обнаружив в нем не соответствующую действительности информацию, следует подать в бюро кредитных историй запрос о ее исправлении.
БКИ в свою очередь запросит банк, допустивший в отношении Вас ошибку, и на основании полученных сведений внесет в Вашу кредитную историю необходимые поправки.
Если банк отрицает свою вину и настаивает на том, что предоставил в отношении Вас достоверные сведения, Вам придется отстаивать свою позицию в судебном порядке.
Если нет повода оспаривать негативную кредитную историю и Вам пришлось признать что нарушения платежной дисциплины Вами действительно допущены, придется восстанавливать свою деловую репутацию. Банки досконально проверяют кредитную историю за 2-3 предыдущих года и в течение этих лет Вам придется работать над улучшением своей кредитной истории.
Начните своевременно вносить налоги и коммунальные платежи. Воспользуетесь кредитом на небольшую сумму и своевременно его верните. Если банк отказывает в кредите наличными, купите в кредит бытовую технику или другой товар. Ведите себя как добросовестный заемщик, возвращайте кредиты вовремя и в полном объеме и доверие банков к Вашей персоне восстановится.