Все что нужно знать об автокредитовании

Многие мечтают об автомобиле, но купить его не прибегая к займу денежных средств сложно. Сегодня банковские учреждения помогают в решении вопроса: где взять недостающую сумму на покупку транспортного средства и оформляют автокредиты.

Кредит на авто или автокредитование –это целевые займы, которые предоставляют финансовые учреждения на покупку нового, поддержанного, зарубежного или отечественного транспортного средства.

Требования банка к заемщику

Любой банк выдвигает определенные требования к потенциальным заемщикам. Конечно же, все пункты схожи, но есть и различия, например возрастные ограничения. Россельхозбанк предлагает купить авто в кредит, если заемщику в день оформления договора уже исполнилось 18 лет, а на момент окончания кредитного обязательства не исполнится 65 лет. В то время Сбербанк России может выдать автокредит, если потенциальному заемщику исполнился 21 год, а последний платеж по договору должен быть осуществлен до наступления 75 лет.

Стандартные требования к заемщику:

1. Гражданство РФ.
2. Непрерывный стаж работы – 6 месяцев.
3. Постоянная регистрация.
4. Наличие мобильного или стационарного телефона.

Документы для автокредита

Для того чтобы банк смог рассмотреть вашу заявку на приобретения машины в кредит, необходимо предоставить следующий пакет документов:

1. Анкету-заявление (бланк можно скачать с официального сайта банка либо взять непосредственно в отделении банка).
2. Паспорт гражданина РФ или другой документ, который удостоверяет личность заемщика.
3. Документы, которые отражают доход заемщика, а также размеры производимых удержаний за последние полгода.
4. Копия трудовой книжки, которая должна быть заверена работодателем.
5. Справка о регистрации.

Если будут созаемщики, то их документы (паспорт, копию трудовой книжки и справки, подтверждающие платежеспособность) также нужно предоставлять в банк.

Вопрос по поводу того, возможно ли оформить автокредит без справки о доходах, задают некоторые потенциальные заемщики. Отвечаем, что да, некоторые банки могут выдать кредит на машину без трудовой занятости и подтверждения доходов. Но здесь нужно понимать, что первоначальный взнос должен составлять не менее 30% от стоимости авто. Далее, кроме вышеуказанного пакета документов, заемщику нужно подготовить дополнительный пакет документов для банка:

6. Кроме паспорта, нужен второй документ, удостоверяющий личность. Это могут быть водительские права, загранпаспорт, военный билет, страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования, удостоверение личности военнослужащего или сотрудника федеральных органов власти.
7. Возможно, банк запросит иные документы, которые помогут определить платежеспособность клиента.

Условия кредитования нового автомобиля

Основные условия кредитования нового транспортного средства:

1. Россельхозбанк:
   • максимальная сумма – 3 млн. рублей или 100 тыс. долл. США, 75 тыс. евро;
   • первоначальный взнос – 10%, если в сумму кредита включено КАСКО, то – 20%.;
   • максимальный срок кредитования – 5 лет;
   • обеспечением выступает авто;
   • процентные ставки – от 11,5 % годовых в рублях (при условии 50% первоначального взноса и срока кредитования 12 месяцев) или 9,% годовых в долл. США/евро.
2. Сбербанк России:
   • максимальная сумма – 5 млн. рублей, 150 тыс. долл. США, 120 тыс. евро;
   • первоначальный взнос – 15%;
   • срок кредитования до 5 лет;
   • процентные ставки – от 14,5% годовых в рублях, от 11,5% в долл. США, евро.
3. ОТП Банк:
   • максимальная сумма – 2 млн. рублей или эквивалент в иностранной валюте по курсу ЦБ РФ;
   • первоначальный взнос – 10%;
   • процентные ставки – от 9,9 % годовых в рублях и 9,% годовых в долл. США/евро.
   • Срок кредитования до 5 лет.

Оформляя машину в кредит, нужно понимать, что любой банк будет страховать свои риски, поэтому обязательным условием является оформление страхового полиса — КАСКО (утрата, повреждения). Стоимость страхования может быть также включена в сумму предоставляемого кредита.

Огромным плюсом является то, что многие банки не взимают плату за оформление кредита, не берут комиссию за предоставление, также отсутствуют штрафные санкции за досрочное погашение.

Условия кредитования б/у автомобиля

Практически все банки РФ предлагают услугу — б/у авто в кредит. Принципиально условия автокредитования на новый и поддержанный автомобиль не отличаются. В этом можно убедиться рассмотрев условия автокредитования на поддержанное авто на примере Россельхозбанка:

• максимальная сумма – 3 млн. рублей, 100 тыс. долл. США, 75 тыс. евро;
• первоначальный взнос – 20%, если в сумму кредита включено КАСКО, то – 30%.;
• максимальный срок кредитования – 5 лет;
• обеспечением выступает авто;
• процентные ставки – от 12,0 % годовых в рублях (при условии 50% первоначального взноса и срока кредитования не более 12 месяцев) или 9,% годовых в долл. США/евро.

Для того чтобы купить авто в кредит нужно четко понимать, что:

1. чем больше срок кредитования, тем выше процентные ставки;
2. чем меньше первоначальный взнос, тем выше процентные ставки;
3. процентные ставки на б/у авто выше, чем на новое транспортное средство.

В любом случае, прежде чем брать авто в кредит, просмотрите хотя бы несколько предложений от банков, подайте несколько заявок и уже во время консультаций с менеджерами кредитных учреждений, сделаете выбор в сторону того или другого банка.