Виды банковский гарантий

Банковская гарантия – это финансовый инструмент, подтверждающий ответственность банка (гаранта) по возмещению выгодоприобретателю (бенефициару) ущерба, понесенного из-за неисполнения или ненадлежащего выполнения исполнителем (принципалом) принятых на себя обязательств.

Требования о предоставлении банковской гарантии либо обосновываются законодательными актами, либо подтверждаются договорным соглашением между сторонами.

Какие банковские гарантии существуют

Разделение гарантийного обеспечения осуществляется по нескольким критериям. Во-первых, документ различается по характеру деятельности:

Для участия в госторгах:

• Банковская гарантия на обеспечение заявки на участие в конкурсе повышает ответственность исполнителя соблюдать принятые обязательства;
• Банковская гарантия на обеспечение контракта может заключаться как при госзаказе, так и при сотрудничестве с коммерческими организациями.

Для предоставления в государственные органы:

• Таможенная банковская гарантия ускоряет процесс взаимодействия с таможенной службой;
• БГ на возврат НДС помогает сократить срок возмещения НДС из бюджета.

Для коммерческих сделок

• Банковская гарантия на обеспечение гарантийных обязательств повышает степень доверия заказчика к исполнителю;
• Банковская гарантия на возврат аванса гарантирует возврат оплаченных средств за непоставленные/недопоставленные товары или услуги. Предоставляется для работы с коммерческими, государственными и муниципальными предприятиями;
• Коммерческая банковская гарантия оформляется по договоренности сторон в рамках коммерческого договора.

Во-вторых, гарантии делятся на условные и безусловные. Безусловная банковская гарантия предусматривает перечисление денег по первому требованию бенефициара. Условная БГ предусматривает предоставление документов, подтверждающих неисполнение принципалом своих обязательств.

Кроме этого, гарантия бывает как обеспеченной, так и необеспеченной. В первом случае заявитель представляет в банк залог или поручителя. Во втором случае, документ выдается без обеспечения.

Сегодня на рынке сложилась ситуация, когда получить крупный контракт без банковской гарантии не представляется возможным.

Как выглядит банковская гарантия

Избежать махинаций мошенников поможет информация, уточняющая внешний вид документа и его содержание. Можно ли отличить подлинную форму банковской гарантии по особым признакам? Нет, единого, разработанного шаблона БГ не существует. Банки для оформления документа используют свой фирменный бланк, содержащий реквизиты и номер лицензии.

А вот содержание документа регламентируется нормативными документами (ст. 45.2 ФЗ о контрактной системе закупок). Банковская гарантия включает обязательные при ее оформлении пункты:

• Сумма, которую заказчик получает от гаранта при нарушении договора поставки.
• Обязательства, принимаемые поставщиком товаров/услуг, по выполнению условий контракта.
• Сведения о неустойке. Ее гарант выплачивает за период простоя заказчика по вине поставщика.
• Условия – обоснования требований выплаты полной суммы банковской гарантии заказчику.
• Срок, на который выдается данное поручительство.
• Оговариваются отлагательные условия, предусмотренные сделкой.
• Перечислены документы, которые бенефициар передает гаранту, вместе с заявлением на выплату средств по банковской гарантии.

Обратим внимание на еще один признак подлинного документа. Банковская гарантия – это безотзывный документ, сведения о котором поступают в единый реестр.

Особенности и отличия банковской гарантии по 44-ФЗ от 223-ФЗ

Более мягкие условия Федерального закона 223-ФЗ создали возможность для предпринимателей впервые попробовать свои силы на электронных торгах. И, хотя данный закон не ограничивает получение заказа обязательным обеспечением, на этом пункте настаивают заказчики.

Наиболее простой способ обеспечения, который устраивает обе стороны, является банковская гарантия по 223-ФЗ. Давайте разберемся, в чем гарантия по 44-ФЗ отличается от БГ № 223-ФЗ.

СРАВНЕНИЕ БАНКОВСКИХ ГАРАНТИЙ ПО 44-ФЗ И 223-ФЗ

Условия	44-ФЗ	223-ФЗ
Кто выдает	Банк, утвержденный приказам Минфина	Любой банк
Отзывность платежей	Безотзывная БГ	Безотзывная БГ
Обоснование стоимости контракта	Требуется	Не требуется
Сумма обеспечения	До 30% от стоимости контракта	На усмотрение заказчика
Внесение в Единый реестр	В течение 1 суток	Не требуется

Несмотря на существующие различия, банковские гарантии имеют одно важное свойство: и та, т другая предназначены для обеспечения контракта.

Банк или брокер: у кого взять банковскую гарантию?

На первый взгляд кажется, что минусы отсутствуют. Клиент получает неоспоримые преимущества:

• 100-процентная гарантия избежать мошенничества;
•  Документ оплачивается напрямую в банк – отсутствие посреднических услуг;

Но следует упомянуть о ложке дегтя – велика вероятность получить отказ. В большинстве случаев это катастрофа. Заказчик требует предоставить гарантию в 5-дневный срок, из которых 3 ушли на проверку документов банкирами. Оставшегося времени недостаточно для обращения в другое учреждение.

Сотрудничество с брокером

Если тщательно подойти к выбору посредника, то сотрудничество с брокером имеет бесспорные преимущества:

• Стоимости банковской гарантии – брокер, который возьмется за ее оформление, получает партнерскую скидку от кредитного учреждения. Именно она и составляет оплату его услуг.
• Выигрышный вариант – плотно сотрудничая с банками на протяжении длительного времени, брокеру известны их требования к заявителю. Он предлагает учреждения с высокой долей вероятности положительного ответа.
• Изучение документов – посредник проводит предварительную оценку документов, поэтому они вызывают больше доверия у банкиров.
• Упрощенная сделка – получить банковскую гарантию у брокера в большинстве случаев можно без залога и поручителей.

Что делать при отсутствии банковской гарантии в Едином реестре

Для получения госзаказа, вы представили заказчику банковскую гарантию, а он предъявил претензию – банковская гарантия отсутствует в Единый реестр. Существует два варианта развития проблемы:

• Временный сбой системы. Он может произойти как в самом банке, так и в системе электронной площадки или реестра. Необходимо обратиться к администрации или в службу технической поддержки ресурса.
• Вы воспользовались услугами недобросовестного посредника. Основные признаки мошенничества: вместо реквизитов банка оплата производится на сторонний р/с; оформление документов проводилось менее 1 дня; минимальный пакет документов.

Почему банк отказывает в выдаче банковской гарантии

Пытаясь получить банковскую гарантию, компании пытаются самостоятельно обратиться в банк и получают отказ.

ОСНОВНЫЕ ПРИЧИНЫ ОТРИЦАТЕЛЬНОГО ОТВЕТА:

• Отсутствие необходимых бумаг. По незнанию или оплошности собрали неполный комплекта документов. Для банка это серьезная причина для отказа.
• Несоответствие сведений. Доступ к различным ресурсам позволяет проверить истинность предоставленных сведений, поэтому перед подачей заявления в банк перепроверьте соответствие между задокументированными сведениями с фактическими данными. Наиболее тщательной проверке подвергаются учредительные и финансовые документы.
• Несостоятельность. Банк не желает рисковать своими деньгами, поэтому понесенные убытки в запрашиваемый период или отсутствие финансовой возможности для исполнения контракта – весомый аргумент в пользу отказа.
• Несоответствие требованиям. У каждого банка выработаны собственные критерии к получателю банковской гарантии. Они могут относиться как к активам компании, так и к личностям учредителей.

Как отличить белую банковскую гарантию от подделки

Кто хоть раз принимал участие в электронных торгах знает, что обязательным условием заказчика является обеспечение сделки. Необходимо произвести платеж до 30% от суммы лота или оформить банковскую гарантию. Второй вариант для поставщика предпочтительнее, так как сохраняет оборотные средства.

НА ЧТО ОБРАТИТЬ ВНИМАНИЕ?

Стоит подать заявку на участие в торгах, как от предложений оформить банковскую гарантию быстро и дешево не будет отбоя. Очень важно выбрать надежного поставщика услуги и не попасть в руки мошенников. Поддельный документ не обеспечивается банком и опротестовывается, а компания, представившая «серую» гарантию, либо в сжатые сроки вынуждена внести сумму обеспечения, либо попадет в реестр неблагонадежных поставщиков.

Банковская гарантия, по сути, является поручительством банкиров о платежеспособности своего клиента. Получить ее в короткие сроки – от 1 часа до 1 дня – невозможно, потому что предоставляемые в банк сведения требуют тщательной проверки. Часто документ выдается при условии залога или поручителя. Обязательное условие кредитных организаций – это предоставление подлинников запрашиваемых документов или их нотариально заверенных копий. Документ выдается на фирменном бланке банка и содержит все реквизиты, включая номер лицензии.