В обилии форм кредитования, среди ипотек, кредитных карт и автокредитов, потребительский кредит пользуется вниманием и затребован.
Потребительский кредит — не целевой кредит (ипотека и прочее) и не кредитная карта. Оформив договор, вы получаете на руки сберкнижку с деньгами, график погашения, счет в банке и обязательства по оплате процентов и основного долга на этот же счет. И это все.
Предлагается несколько вариантов кредита, различных по типу обеспечения кредита и социального положения заемщика:
-
потребительский кредит без обеспечения;
-
потребительский кредит под поручительство физических лиц;
-
потребительский кредит под залог объектов недвижимости;
-
потребительский кредит военнослужащим — участникам НИС (накопительно-ипотечной системы).
В зависимости от типа различаются и суммы кредитов. Без обеспечения — полтора миллиона рублей, под поручительство — три миллиона, под залог — десять миллионов и военнослужащим и участникам НИС от пятисот тысяч рублей до одного миллиона. Для всех кредитов отсутствует комиссия за выдачу или каких-либо других неявных комиссий.
Кредит можно сразу снять всей суммой или частями, не забывая при этом ежемесячно вносить на тот же счет проценты и долг по графику платежей.
Сумма кредита свыше полтора миллионов рублей требует обязательного обеспечения. При кредите под поручительство физических лиц — поручительство не больше двух лиц, и для кредита под залог объекта необходима находящаяся во владении недвижимость или поручительство физических лиц.
В этих формах кредитования имеет значения возраст заемщика. В общем случае кредита он лежит в рамках от 18 до 75 лет, но различен для каждого типа кредитования.
Сбербанк усиленно привлекает заемщиков, объявляя достаточно низкие для российского рынка проценты погашения кредита — от 13.5 процентов до 21 процента. Рассчитывать на низкий процент можно, но приготовьтесь к тому, что он не совпадет с вашими ожиданиями.
Тема определение процентов связана не только со временем и суммой кредита, но и кредитной историей и субъективными представлениями комиссии, определяющей ваши проценты. Судя по многочисленным отзывам потребителей, меньше 19 процентов почти никто не получал. Решив взять кредит в Сбербанке, не забудьте про других игроков кредитного рынка, ставки могут быть и ниже и выше.
График погашения платежа изначально предоставляется при оформлении договора. Он достаточно прозрачен и включает в себя точную сумму окончательного платежа, включая весь основной долг и проценты, рассчитанную на каждый месяц сумму выплаты основного долга и процентов на остаток кредита. Заемщик заранее, на все время кредита, получает точное представление о ежемесячных выплатах.
Представлена возможность досрочного погашения. При желании сумма ежемесячной оплаты может превышать размер определенный графиком выплат. Принципиальна только сумма выплаты процентов, все, что выше ежемесячной обязательной суммы, будет добавлено к сумме досрочного погашения долга.
При досрочном погашение, оплатив полную задолженность, необходимо в этот же день написать заявление на закрытие кредита. В любом другом случае, кредит будет считаться активным и не погашенным.
Все время, от начала оформления договора и до его закрытия, клиенту приходится сталкиваться с человеческим фактором столь большой организации, как Сбербанк. Конкретный кредит ведет, так называемый, кредитный инспектор.
По правилам ведения кредита в контрольный день месяца он должен проверить выплаты клиента и в случае отсутствия оплаты сообщить ему об этом. При существующем довольно рассеянном отношении сотрудников Сбербанка к потребителям, не исключено, что предупреждение может прийти и на шестой день после обязательной выплаты и привести к просрочке платежа и начислению пени. Лучший вариант — самостоятельно контролировать время и сумму выплаты по долгу.
Сфера услуг для клиентов Сбербанка в интернете представлена Сбербанком — онлайн и калькулятором расчета задолженности. Удобство калькулятора довольно относительно, так как, до конкретного решения по кредиту, потребитель не знает своих процентов и не может заранее вычислить график погашения суммы.
Вероятно, роль калькулятора исключительно в демонстрации возможностей того и или иного кредита. Онлайн банк вполне удобен для проведения операций по счету (оплаты долга) и освобождает от необходимости посещения офиса Сбербанка.
Правила оформления кредита довольно критичны для удовлетворительного решения вопроса. Учитывается только официальная часть зарплаты и абсолютно не учитывается «серая» часть зарплаты. Имеет значение дата последнего поступления на зарплатную карту Сбербанке(в случае оформления с учетом зарплатной карты) или отсутствие поступления денег за последний рабочий период. Важен уровень минимальной суммы заявленного кредита, он колеблется в диапазоне от 15 до 45 т. рублей.
Оформление, в зависимости от типа договора, требует значительных бюрократических усилий и некоторое количество документов — паспорт, справка о зарплате, документы на квартиру, копию трудовой книжки, документов поручителей. Впрочем при ликвидной зарплатной карте в Сбербанке, оформление сокращается и по времени и по документам.
Дальнейшее движение документов и соглашение зависит от тщательной проверки документации службой безопасности банка. Следует со всей серьезностью относиться к точности и достоверности заявленной информации. Возможен вариант отказа при абсолютно всех положительных документах.
Беря на себя ответственность оформления долгосрочного кредита, стоит с особой тщательностью взвесить все достоинства и недостатки подобного решения финансовой проблемы. Кредит действительно может помочь, но только при учете всех, даже мельчайших деталей состояния, в котором вам придется оказаться после заключения договора. Не стоит забывать, что берем мы одну сумму и сразу, а возвращаем совсем другую и постоянно на все время кредита.