Многие банки в своих рекламных каталогах рекламируют карты со льготным периодом. Что это такое, и для чего может пригодиться.
Как это работает
Обычно зарплата насчитывается в последний четверг каждого месяца. Именно в этот день перечисляются деньги на карту или выдаются в кассе. И, как правило, к этому дню заканчиваются расходные деньги. Однако в реальности все не всегда происходит так гладко. Например, на счету компании в этот день может не оказаться денег. Могут быть проблемы с финансами, кредитованием, обналичиванием и так далее. Обычно все решается в течение нескольких дней, но ведь эти дни как-то нужно прожить. Где же взять деньги?
Можно пойти в банк и попросить кредит. Можно отнести в ломбард драгоценности, старинные картины или антиквариат (если они есть). Однако на полученные таким образом средства насчитывается довольно большой процент, и к концу следующего месяца проблема с деньгами станет еще острее. Можно ли взять где-то деньги и не платить за это?
Да, выход существует. Это кредитка с льготным периодом. Действует этот метод следующим образом: по окончании собственных средств на карточке можно продолжать делать покупки в пределах установленного лимита. И если восстановить сумму до истечения установленного периода, то проценты за пользование заемными средствами не взимаются.
То есть, потратив 100, или 500, или 1000 рублей, и пополнив эту сумму после поступления средств в пределах установленного срока, можно отдать те же 100 или 500 или 1000 и ни на копейку больше. То есть без платы за пользование кредитом. Это, конечно же, достаточно удобно. При этом срок лимитного периода обычно составляет 30-55 дней, однако есть тарифы и со льготным сроком в 200 дней.
В случае крупной покупки, когда не удается рассчитаться с долгом за время льготного периода, кредитка тоже имеет преимущества перед обычным кредитом. Ведь процентная ставка в этом случае обычно не больше 5% в месяц, что позволяет расплатиться за новый холодильник или ноутбук без значительных переплат, погашая ежемесячно небольшую сумму.
И еще одним плюсом таких карт является система Cash Back (Возврат Денег), которая часто используется в подобных тарифах. Означает это, что часть денег, потраченных в кассах магазинов, в конце каждого месяца возвращается на карточку в виде бонуса. Обычно это 1-3% от потраченной суммы. Хоть и не небольшая, но экономия.
А есть ли недостатки?
Конечно же, врожденная (точнее, благоприобретенная) подозрительность всегда заставляет искать скрытые подвохи в каждом предлагаемом продукте. Давайте рассмотрим потенциальные недостатки банковских карт.
Самым серьезным недостатком, с точки зрения большинства пользователей, является высокий процент за обналичивание средств. Однако этих расходов можно избежать, если привыкнуть рассчитываться в магазинах не наличными, а картой. В самом деле, большинство касс в современных магазинах снабжено терминалами. Но укоренившаяся привычка заставляет большинство клиентов сначала снимать наличные через терминал, а потом отдавать эти же деньги на кассе, рассовывая по карманам сдачу.
Вторым недостатком можно считать высокий процент по займу по окончании льготного периода. Чтобы не паниковать и не расстраиваться при получении сообщения о начислении процентов, нужно заранее поинтересоваться условиями кредитования. И постараться выработать в себе самодисциплину и умение рассчитывать движение средств, чтобы вовремя погашать задолженность.
Еще одним хорошим способом использования такой кредитки является выбор тарифного плана с использованием собственных средств. В этом случае личные средства можно перечислять непосредственно на кредитку, а затем использовать ее как дебетовую карточку, чтобы не беспокоиться о погашении долга.
Как оформить кредитную карту онлайн
Идентификация клиентов представляет собой следующую процедуру:
Заполнение анкеты. В анкете точно и без грамматических ошибок указываются личные данные клиента:
- фамилия, имя, а также отчество;
- дата рождения;
- фактический адрес проживания и место постоянной регистрации (прописка);
- номер и серия паспорта, когда и кем была произведена выдача документа;
- идентификационный налоговый код;
- семейное положение, количество детей с указанием их возраста;
- ФИО супруги или супруга;
- все контактные телефоны, а именно: домашний, мобильный, рабочий;
- полное название компании, предоставляющей постоянную работу кредитополучателя, адрес ее фактического местонахождения, отрасль деятельности, занимаемая должность, а также стаж работы.
Кредитка с пакетом документов о подтверждении дохода клиента имеет преимущества:
- кредитная карта быстро оформляется;
- существенно увеличивается кредитный лимит.
Некоторые случаи оформления кредита требуют предоставления клиентом дополнительных документов, подтверждающих его платежеспособность. Даже обычная справка о заработной плате может значительно ускорить процесс выдачи кредитной карты, а также увеличить кредитный лимит.
Экспресс кредит
Как правило, экспресс-кредит онлайн подразумевает высокую процентную ставку по кредиту, но есть банки, которые предоставляют экспресс-кредит, по ставкам, не превышающим процентную ставку по стандартному кредиту. Правда, для того, чтобы не переплатить, перед тем как подать онлайн заявку на экспресс кредит, необходимо выполнить несколько условий, которым необходимо соответствовать или выполнить их:
- Сбор пакета документов, который превышает по количеству документов, стандартный пакет для подачи заявки по обычному потребительскому кредиту;
- Наличие поручителя – дополнительная гарантия для банка. Если поручитель есть, то процентная ставка значительно снижается;
- Наличие ликвидных активов. Сюда могут входить: квартира, ценные бумаги, автомобиль, т.е. все, что легко сбыть в случае, если возникнут проблемы с оплатой по кредиту;
- Наличие длительного, непрерывного стажа (на последнем месте) работы. Не менее важную роль имеет и место работы. Оптимально, если работодатель – крупная государственная организация или общество с ограниченной ответственностью;
- Наличие дома и на работе стационарного телефона, по которому могут подтвердить предоставленную информацию. Наличие стационарных телефонов, в значительной степени ускоряет процесс, и резко повышает вероятность принятия положительного банком;
- Возраст заемщика – один из основных критериев, от которого в значительной степени зависит решение банка. Оптимальный возраст: от 25 до 45 лет;
- Наличие длительных депозитов, характеризует клиента, как наиболее стабильного заемщика;
- Наличие детей может сказаться на решении банка, как положительно, так и отрицательного. Дело в том, что наличие ребенка характеризует заемщика, как ответственного человека, но количество детей более 2-ух в основном сказывается негативно (все зависит от уровня достатка), так как дети находятся на иждивении, а значит, на них уходит значительная сумма от заработка.
Выполнение всех пунктов совсем не обязательно, но чем больше соответствий, тем ниже процент по экспресс кредиту и большее вероятность принятия положительного решения.