Кредиты малому бизнесу в Сбербанке

Традиционные банковские продукты Сбербанка отличаются дешевизной и высокой надежностью, и с их использованием можно столкнуться во многих рыночных сегментах. Граждане могут решать повседневные задачи с помощью доступных кредитных карт, расплачиваться наличными, полученными по потребительскому кредиту Сбербанка.

А в коммерческой отрасли весьма востребованы кредитные предложения банка, направленные на поддержку как малого, так и среднего бизнеса.

Базовые категории кредитования Сбербанка для малого бизнеса:

• Краткосрочные и долгосрочные;

• Беззалоговые;

• Программы поддержки.

«Бизнес-Оборот»: чтобы всегда держаться на плаву

Краткосрочная поддержка Сбербанка представлена несколькими продуктами, среди них особую нишу занимает программа «Бизнес-Оборот». С помощью такого займа предприниматель сможет восполнить оборотные средства, на базе которых осуществляется производство или предоставляются услуги. Кредит доступен для ИП и юридических лиц, которые работают с годовой выручкой до 400 млн рублей, если сумма больше, придется обратиться к корпоративным программам. Помимо вливания в оборотные средства, займ можно направить на участие в тендере – для внесения гарантийных взносов.

Условия получения «Бизнес-Оборота»:

1. Минимальный срок, прошедший с момента старта хозяйственной деятельности – 3 месяца (для торговли), 6 месяцев – для прочих видов деятельности;

2. Регистрация компании или ИП на территории РФ.

Здесь понадобится типовой пакет документов, в качестве обеспечения кредита можно использовать товары или имущество предприятия.

«Госзаказ»: для тех, кто созидает во благо общества

Эта разновидность краткосрочного кредитования создана для предприятий, занятых выполнением заказов муниципальных, государственных учреждений, властных структур, органов местного самоуправления. Здесь бизнесмен сможет укрупнить оборотные средства, необходимые для успешного исполнения госконтракта. Сбербанк выдвигает и уникальное предложение: заемщик вправе с помощью такого кредита рефинансировать затраты, возникающие во время реализации контракта.

Основные требования:

• Годовая выручка заемщика не должна превышать 1 млрд рублей;

• При любом типе деятельности компания должна уже существовать на рынке минимум 12 месяцев;

• Документальное подтверждение наличия госзаказа.
  

Опять же, никто, кроме Сбербанка, не может предложить использовать здесь в качестве обеспечения залог имущественных прав, предусмотренных контрактом. 

Традиционное предложение, дарующее спокойствие – овердрафт

Данный продукт предназначен для быстрого восполнения кассового разрыва. Заемщик сможет оформить овердрафт к расчетному счету, если уже более 3-х месяцев использует расчетно-кассовое обслуживание, необходимо подтвердить устойчивое финансовое положение – бизнес должен соответствовать стандартным в подобном случае требованиям.

Определение размера овердрафта зависит от оборотов согласно расчетному счету – не более 40% усредненной ежемесячной выручки (рассматриваются показатели за последние 3 месяца). Для овердрафта не нужно кредитное обеспечение, но срок его действия ограничен 30 днями.

Банковская гарантия от Сбербанка: тяга к неизведанному

Подобные экзотические кредитные продукты в этом банке представлены в нескольких вариантах. Итак, предприниматель может воспользоваться следующими гарантиями (естественно, по законодательству РФ):

• По контрактам экспортно-импортного направления;

• По сделкам внутреннего рынка;

• По муниципальным и госконтрактам;

• В пользу таможенных и налоговых органов;

• Тендерными и пр.

Краткосрочные и долгосрочные кредиты – неограниченные возможности для добросовестных заемщиков

Краткосрочными принято называть займы, срок действия которых составляет 1-3 года. При этом Сбербанк предусматривает возможность их преобразования в долгосрочные: для этого предприниматель должен в точности исполнять все кредитные обязательства. Если весь срок заемщик «хорошо себя вел», кредит успешно пролонгируют.

И долгосрочное, и краткосрочное кредитование малого бизнеса подразумевает предоставление в Сбербанк одинаковых пакетов документов, требования к заемщикам аналогичные.

Бизнесмены могут воспользоваться несколькими длительными кредитными продуктами, сущность которых отслеживается по маркетинговому оформлению:

• Бизнес-Авто – для приобретения транспортных средств;

• Бизнес-Недвижимость – для работы с объектами. Здесь производится отдельное разграничение условия для компаний, специализирующихся на коммерческой аренде, и для фирм, использующих государственные или муниципальные помещения и планирующие в дальнейшем их выкупить;

• Бизнес-Актив – для покупки оборудования;

• Бизнес-Инвест – для получения основных средств.

Также действуют особые программы, разработанные с участием завода ГАЗ.

Кредит «Доверие» — «скорая помощь» от Сбербанка

Это действительно оперативная поддержка бизнеса, своеобразное экспресс-кредитование. Банковский продукт сочетает преимущества кредитов, предоставляемых юридическим лицам, и займов для граждан. Бизнесмен может получить в Сбербанке помощь в пределах 2 млн рублей под ставку в 17% годовых (в регионах этот показатель может быть выше). Срок кредита не превышает 3-х лет. Главным преимуществом этого предложения является минимальный пакет документов.

«Бизнес-Старт»: поддержка проверенных решений

Данная программа заключается в предоставлении требуемой суммы на франшизу. Теоретически, Сбербанк готов выдать займ на открытие предприятия на базе любой франшизы, которая доступна на рынке, но на практике в приоритете оказываются лишь состоявшиеся бизнес-решения.

Иначе говоря, будет намного проще открыть дело по франшизе, уже попадавшей в поле зрения Сбербанка.

Наконец, господдержка малого бизнеса осуществляется при содействии территориальных профильных фондов, и в каждом из регионов страны ситуация в корне разная.

Стоит отдельно отметить высокую степень юридической проработки договоров залога, поручительства, кредитного соглашения. Согласно статистике, их бесполезно оспаривать в суде, эти документы предусматривают все сценарии спорных ситуаций – заемщикам, недобросовестно отнесшимся к своим обязательствам, ответственности не избежать. И напротив, надежным клиентам Сбербанка намного легче получить кредиты, часто им предлагают заниженные процентные ставки.