Кредитная карта Платинум от банка Tinkoff: полный обзор

Одна из самых раскрученных кредитных карт Банка ТКС (Тинькофф Кредитные Системы) является кредитная карта Тинькофф платинум, это самый популярный кредитный продукт банка Тинькофф. Еще в начале 2007 года, когда впервые была представлена общественности кредитная карта «Платинум», благодаря масштабной пиар-компании на телевидении, в интернете и везде где только можно — на сегодняшний день (спустя 10 лет существования «Платинум» на финансовом рынке) число пользователей по России превысило 4 млн. человек и подходит к отметке в 5 млн. человек.

Ни одна кредитная карта других банков не может похвастаться таким количеством активных клиентов, причем это не только банки России, но и зарубежные банки тоже. Стоит заметить, что статус карты не «Platinum», не смотря на название карты а MasterCard World уровня обслуживания «GOLD». Банк Тинькофф и его бессменный лидер Олег Тиньков создали мощную систему интернет-банкинга полностью без оффлайн точек продаж, нет отделений, нет очередей, все предельно удобно. Заказали карту? Вам ее скоро привезут!

Тинькофф Платинум условия и тарифы

Условия и кредитный лимит по Платинум для каждого клиента индивидуальные, банк ТКС работает по западной схеме предоставления индивидуальных условий под каждую конкретную заявку на получение. Заявка заполняется только через интернет, напоминаем, что отделений у банка не существует

1. Статус: Mastercard World, VISA Rewards. Уровень обслуживания «золотой». Получение бесплатно (банк эмитент не берет денег за выпуск карты);
2. Интернет-банкинг + sms информирование об операциях по карте;
3. Стоимость годового обслуживания —  590 рублей основное обслуживание и дополнительное обслуживание «ТП» 590 рублей. Если вы хотите дополнительную карту, то она также будет стоить 590 рублей;
4. Минимальный ежемесячный платеж по карте составляет —  от 6-8% от суммы долга (6% это минимальный платеж, заплатите меньше и нарушите обязательство), где минимальный платеж 600 рублей;
5. Внесение наличных средств через банкоматы банков партнеров не облагается комиссией. В 2017 году в Москве уже появились первые банкоматы Тинькофф Банка;
6. Процент в год —  19,9% – 29,9% за безналичные расчеты  32,9% – 49,9% за снятие наличных;
7. Погашать долг можно без комиссии, если банкоматы относятся к банкам-партнерам.

Полная информация о тарифе по Tinkoff Platinum доступна в презентации на официальном сайте — https://www.tinkoff.ru/cards/credit-cards/tinkoff-platinum/tariffs/

Помимо основных условий по тарифам, к вашему кредитному счету могут быть прикреплены дополнительные услуги, которые иногда бывают совсем не лишними:

• SMS-банк — уведомления о любых операциях по вашей кредитной карте, ежемесячная плата составляет 59 рублей;
• Увеличение льготного периода путем перевода баланса с другого банка в ТКС, об этом мы поговорим в разделе — грейс период в 90 дней;
• Страхование — на случай если держатель карты останется безработным и не сможет платить по кредитному долгу, плата составляет  0,89% суммы кредитного лимита.

Требования

Оформить карту не так сложно, достаточно иметь базовый перечень документов и подать заявку онлайн. Вот основные требования выдвигаемые банком:

• Возраст для оформления — от 18 до 70 лет;
• Кредитный продукт доступен только для граждан РФ;
• Подходит постоянная и временная регистрация.

Как оформить

Как мы уже знаем Тинкофф это онлайн банк и работа с клиентами происходит удаленно через интернет. Заказать кредитку можно только непосредственно через интернет на официальном сайте.

• Заполняете анкету на официальном сайте и ждете пока менеджер банка свяжется с вами. Обязательно необходимо указать верный номер телефона;
• Одобрение заявки на платиновую карту может занять несколько суток. В случае одобрения заявки, карта будет доставлена к вам на работу или на дом.

Как узнать, что заявка на карту одобрена? После того как менеджер согласует с вами данные с анкеты, способ и место доставки карты — банк посылает уведомления на электронный адрес, sms на указанный вами номер телефона или ссылку на сайт, где вы можете ввести номер телефона и получить ответ по смс о статусе вашей кредитной заявки.

Доставка по почте

Бывает когда потенциальные клиенты получают приглашение получить карту по почте, в таком случае заказать по почте гораздо проще. Вы просто заполняете подтверждающие данные на физической анкете и отсылаете по почте в ТКС. Анкета прилагается к письму с картой и договору, который необходимо подписать если вы соглашаетесь с условиями банка. Последнее время ТКС все меньше работает с почтой России а чаще посылает курьера к потенциальному клиенту.

Доставка курьером

Примерно через 3-14 дней (в Москве в тот же день, в регионы ждать дольше) к вам приедет курьер с картой для подписания договора с банком. Курьер созванивается с вами для уточнения времени и места встречи где вы получите свою карту Тинькофф платинум. После уточнения ранее заполненных данных и подписания двустороннего договора вы получаете свою карту в неактивированном состоянии и свой экземпляр договора.

Активировать карту можно по бесплатному телефону горячей линии —  8 800 555-25-50 , сообщите оператору о своем желании активировать карту (будут спрашивать ваши личные данные которые вы указали при оформлении карты). После получения ПИН-кода вам сообщат, что карта активирована. Активировать карту лучше всего когда вы решили совершить покупку, так ваш грейс-период будет полным. Также активация возможна через интернет-банк, указываете номер карты и контрольную дату.

Активация Tinkoff Platinum — https://www.tinkoff.ru/activation/

Кредитный лимит

Кредитный лимит — максимальный равен 300 тыс. рублей. Точные алгоритмы вычесления надежности заемщика для получения кредитных продуктов Тинькофф банка неизвестны, так-как они являются секретными и не разглашаются публично. Но тем не менее представители банка неоднократно заявляли, что основываются на данных БКИ и смотрят кредитную историю заемщика.

Для каждого клиента максимальная сумма кредита будет индивидуальной и часто заявленная сумма «до 300к» меньше 100 тысяч рублей и в основном равняется нескольким десяткам. Дело в том, что новым клиентам банк устраивает финансовую проверку в течении нескольких месяцев и смотрит как активно держатель карты пользуется кредитной картой, своевременно ли погашает текущую задолженность.

При грамотном использовании картой и исправном погашении процентов по займу ,банк автоматически увеличит кредитный лимит вплоть до заветной максимальной суммы после того как вы попросите пересмотреть текущий кредитный лимит .

Лимит увеличивается по мере активного использования и своевременного внесения процентов за пользование кредитными средствами.

Льготный период или беспроцентный период

По кредитной карте Тинькофф Платинум льготный период или грейс период составляет — до 55 дней. Многие ошибочно полагают, что льготный период включает в себя только будние дни или забывают о обязательных платежах, благодаря которым и работает льготный период. Отсчет льготного периода начинается с момента активации карты «Тинькофф Платинум».

Основной льготный период 30 дней, дополнительные 25 дней работают только по условиям погашения заимствованных средств. Если вы заплатите полную сумму долга в течении льготного периода, то проценты за пользования кредитными средствами не начисляются. Не стоит забывать, что вы можете случайно нарушить пользование льготным периодом совершив перевод средств с карты на карту или снимите наличные. Льготный период не предусматривает снятие наличных и перевод денег с карты!

Также существуют штрафы и пени, за просрочку платежа с вас потребуют 590 руб. + % от общего долга по кредиту если вы повторно нарушите и просрочите платеж.

Грейс период в 90 дней на карте «Тинькофф Платинум»

Как получить увеличенный льготный период до 3 месяцев? У новых клиентов Тинькофф банка есть возможность перекинуть свой долг с кредитной карты любого другого банка России на кредитную карту Tinkoff Platinum. Некое подобие рефинансирования долга по кредитке. Например у вас кредитная карта Альфа-банка 100 дней без % (льготный период на 3 месяца.) и вы подходите к критической отметке в 100 дней, представим, что у вас прошло уже 99 дней льготного периода. Что мы делаем? Перевод задолженности (баланса) — услуга доступная при оформлении кредитки Тинькофф Платинум. Вы просто получаете дополнительные 90 дней к вашим 99 и это уже 6 месяцев льготного периода, такой услуги пока не предоставляет не один банк в России.

Снятие наличных

Снятие наличных с кредитной карты «Тинькофф Платинум» это самое худшее, что может придти вам в голову, помимо нарушения грейс периода, вы заплатите большой процент за снятие наличных в банкоматах-партнерах — 2,9% + 290 рублей за каждое обналичивание средств. Банки которые не входят в круг партнеров взымают дополнительную комиссию.

Хотите снять наличные с кредитной карты Тинькофф Платинум и не потерять льготный период? Тогда ниже изложенные способы обналичивания денег с кредитной карты для вас. Давайте разберем особенности снятия наличных с помощью электронных платежных систем.

Снятие наличных с QIWI кошелька

Еще один легальный способ снять деньги с минимальным процентом с кредитки Тинькофф это платежная система QIWI. Для снятия наличных с кредитной карты вам необходимо зарегистрировать КИВИ кошелек на свой номер телефона. Вывод денег осуществляется непосредственно с карты на кошелек и комиссия за вывод составляет 1%. Вы также можете пополнить карту Платинум с КИВИ кошелька. Максимальная сумма снятия наличных 100 тыс. руб. Порядок вывода кредитных средств через КИВИ кошелек на дебетовую карту:

• Регистрируете QIWI-кошелек, првязав к системе свой номер мобильного телефона. Если вы ранее уже регистрировались в системе КИВИ, то просто войдите в свою учетную запись;
• Выбираем вкладку пополнения кошелька. Вам необходимо перекинуть деньги с кредитки на кошелек;
• В вкладке «Банковская карта» выбираете данный пункт;
• Теперь введите полные реквизиты кредитной карты; номер карты, срок действия карты, CVV2-код;
• Выбираете сумму для «обналички» и подтверждаете свои действия;
• Когда деньги с кредитки поступят на счет кошелька, то необходимо в меню QIWI-кошелька выбрать «Вывод средств»;
• Выбираете вкладку на «Банковскую карту» и после снимаете наличные уже с дебетовой карты.

Снятие наличных через Webmoney

Перевод денег на рублевый кошелек Вебмани будет стоить вам 2% комиссии. Будьте осторожны с обналичиванием с Webmoney, например если вы решите перевести деньги на дебетовую карту Сбербанка, то комиссия составит до 2% и того 4% процента общей комиссии при обналички с банкомата Сбербанка.

Данная транзакция на Вебмани называется — «Оплата заявки на продажу WMR» и вы можете выбирать посредника, как например C2C.web.money, в таком случае перевод средств может быть осуществлен частями и время на перечисление ваших денег до 2-х дней. Вы также можете запросить вывод средств на своих условиях:

1.На банковскую карту

• До 3-х дней, комиссия 2,5% + 40 WMR;
• В течении 48 часов, комиссия 2%;
• На своих условиях с помощью сервиса exchanger.money.

2. На банковский счет.

3. Денежным переводом.

4. Почтовым переводом.

Бонусная программа «Баллы Браво»

К программе BRAVO подключение происходит автоматически, вам начисляются бонусы при обслуживании в ресторанах и покупки ЖД билетов по следующим схемам:

• Один балл = 1 рубль;
• Начисление происходит за один расчетный период (раз в месяц обновляются ваши баллы);
• Компенсировать баллами можно исключительно при полной стоимости покупки;
• Баллы начисляются при отсутствии долга;
• Общее число баллов за период расчета не может превышать 6 тысяч рублей.

По программе лояльности «БРАВО» на счет возвращается 1%.

Как погашать долг

Погашение задолженности лучше осуществлять в банках-партнерах, они указаны в ежемесячной выписке которая приходит к вам на почту (счет-выписка) или можете уточнить на сайте банка Тинькофф. В сторонних организациях ваш перевод средств будет дополнительно облагаться комиссией, учтите это при погашении долга. Вот еще дополнительные способы перевода средств наТинькофф Платинум.

• Пополнить карту на сайте TINKOFF.RU с карты любого банка;
• Через банки партнеры, платежные системы, операторов сотовой связи.

Как грамотно пользоваться кредиткой за пределами России

Если вы собираетесь использовать Тинькофф Платинум за границей, то необходимо зайти в свой интернет-банкинг и сделать следующее:

• Зашли в онлайн-банк и выбрали «Операции за границами»;
• Указываем страну и время пребывания, все теперь вы сможете пользоваться банкоматами любых банков.

Что мне понравилось в Тинькофф

Мало кто знает, но онлайн приложение для смартфонов у Тинькофф.ру одно из самых технологичных на рынке. Конкуренцию могут составить только Альфа-банк и Сбербанк. Много удобных фишек доступно пользователям, например:

• Смена даты выписки (отчета). Благодаря этому можно удобно настроить дату выписки под себя. Позвоните в колл-центр и вам все исправят;
• Оформление дополнительных карт на свое же имя;
• Отключение дополнительных услуг;
• По звонку в колл-центр можно изменить ПИН-код, назвав контрольную дату;
• Активация через интернет-банк.

Кредитная карта Тинькофф Платинум — отзывы

Почитав около двух десятков отзывов я понял, что люди в нашей стране настолько финансово не грамотны, что любой кредитный продукт воспринимается как бесплатные деньги. Решил привести в пример один отзыв, сняли наличку на ремонт жилья! Ну это ли не дикость, использовать кредитную карту для снятия крупной суммы наличности? Для этого есть другие финансовые продукты, потребительский кредит наконец. Так, что не доверяйте всем отзывам, зачастую за ними стоят весьма глупые люди. Положительных отзывов тоже хватает, но этот я вам покажу:)