Для того, чтобы развить свое дело, индивидуальные предприниматели и юридические лица нуждаются в средствах. Один из способов их получить – взять банковский кредит. Эта статья расскажет о том, как получить кредит под залог покупаемого оборудования, а также познакомит с его недостатками и преимуществами.
Организации могут предоставлять различные гарантии для получения выгодных условий кредитования: привлекать поручителей, оставлять в залог имущество, транспорт, запасы товаров, промышленное оборудование.
Сумма кредита, размер процентов и его срок в первую очередь зависит от того, насколько банк уверен в платежеспособности клиента. В его возможность отдавать занятые средства полностью и вовремя. Если у компании на данный момент еще нет материальной базы или товаров (т.е. заложить нечего), а деньги требуются для закупки техники, станков или транспорта, то их и можно сделать предметом залога.
Плюс в таком виде кредитования – предприятию не нужно обеспечивать дополнительное обеспечение для кредита.
Такие займы сейчас предоставляют многие финансовые учреждения, например: Россельхозбанк, ВТБ24, Связь Банк, СДМ – Банк, Банк «Зенит». Процентная ставка устанавливается индивидуально или находится в пределах 9-14 % годовых. Получить такой кредит могут как граждане, ведущие личное подсобное хозяйство, так и субъекты малого и среднего бизнеса.
Необходимо учесть наличие собственных средств, прежде чем подавать заявку, так как предоплата обычно составляет от 10 до 30 процентов стоимости залога.
Принимая решение о выдачи кредита, банк должен учитывать специфику использования приобретаемого оборудования заемщиком. Может также потребовать осмотра и обязательного страхования покупки. Проводится оценка рыночной стоимости и ликвидности оборудования (часто трудно оценить для специфической и редкой техники). Запрашиваются требования к техническому обслуживанию и вся информация об условиях эксплуатации для минимизации возможных потерь банка. Поэтому в рамках этой программы практикуется индивидуальный подход к каждому клиенту.
При работе с проверенными клиентами или при небольшой сумме займа возможно приобретение устаревшего или бывшего в употреблении оборудования. Такие ограничения накладываются из-за ожидаемых проблем с продажей этого имущества.
Залоговая цена может быть меньше рыночной на 30-40%, она зависит от специфичности приобретаемого оборудования и легкости его реализации при невыплате кредита. Такой разброс в цене стимулирует клиентов к своевременной оплате и соблюдению условий договора.
Устанавливая проценты по кредиту и график его погашения, банки ориентируются на финансовое положение заемщика и приобретаемое оборудование.
Алгоритм действия заемщика
- Найти поставщика необходимого оборудования;
- Выбрать кредитную организацию (устно согласовать с банком условия займа);
- Внести предоплату и получить у поставщика договор купли – продажи с переходом права собственности после внесения предоплаты;
- По желанию банка провести с его представителями осмотр приобретаемого оборудования;
- При положительном решении заключить кредитный договор и договор залога;
- Оплатить банковские комиссии по договору;
- Получить непосредственно кредит и оплатить основную часть договора купли продажи, после чего поставщик производит поставку техники или оборудования;
- При необходимости зарегистрировать имущество (автотранспорт и самоходную технику – в ГИБДД и Ростехнадзоре, в ФРС – объекты недвижимости);
- Весь пакет документов (в том числе акт приемки, накладные, счет-фактура), передается в банк в качестве отчета о целевом использовании средств.