Кому дают льготную ипотеку с господдержкой

Ипотека с 2018 года обогатилась рядом нововведений. Президент РФ, Владимир Владимирович Путин, издал указ о разработке новой программы. С заявлением Путин выступил 25 ноября 2017 года. Тогда же он озвучил название программы – «Ипотека 6%». Её цель заключается в поддержке семей с детьми. Особое внимание уделено многодетным, а также молодым семьям. Каждая категория сможет получить кредит на ипотеку по льготной ставке в 6% годовых.

Предпосылки

Путинский указ ипотечной программы имеет ряд предпосылок. Одна из основных — грядущие президентские выборы. Издав указ об ипотеке, Путин поддержал свой авторитет и лояльно настроил граждан к своей кандидатуре.

Затор в области строительства

Так как в 2017 году закончила свое действие программа ипотеки с господдержкой, застройщики ощутили сильное снижение интереса к первичной недвижимости. Резко возросла доля «вторички» на рынке. По статистическим данным она стала равняться 70-80% от общей рыночной доли. Отпала необходимость в новостройках, и застройщики оказались без работы. Наметился кризис и стагнация в строительной области.

Прогнозисты сообщили, что в 2018 году рост инфляции не должен превысить 3%. Это означает, что Центральный Банк сможет снизить ключевую ставку. Как следствие, снизятся все ставки по ипотеке. Время для внедрения госпрограммы весьма подходящее.

Стабильность экономики России

Все атаки и выпады отбиты, серьезных угроз не ожидается. Нефть стоит около 60 долларов за баррель, а это комфортная цена для страны.

Таким образом, все перечисленные предпосылки сформировали ту атмосферу, при которой введение «Ипотеки 6%» будет только во благо.

Постановление правительства

Постановление правительства РФ №1711 от 30.12.2017 было утверждено 10 января 2018 года. В законе опубликованы полные условия реализации госпрограммы.

Условия

По срокам программа будет действовать с 1 января 2018 по 31 декабря 2022. Государство выделило 600 миллиардов рублей на реализацию проекта.

Льготную ипотеку с господдержкой в 2018 году дают не всем. К участникам предъявляются требования.

• В семье уже должен быть, как минимум, 1 ребенок;
• Появление на свет второго или третьего ребенка после 1 января 2018 года;
• Приобретать можно только первичную недвижимость.

В путинской программе не смогут принять участие семьи, уже ставшие многодетными к 2018 году. Также государство не будет помогать в покупке вторичного жилья. Покупать можно только квартиру в новострое.

Ипотечный кредит будет покрываться так:

• кредитополучатель выплачивает 6% самостоятельно, остальное берет на себя госбюджет;
• срок действия субсидии (когда разница покрывается государством) – 3 года;
• если за время выплат у заемщика родится еще один ребенок (или более), срок поддержки государством продлится на 5 лет (но это пока уточняется).

Чтобы получить субсидирование ипотеки в 2018 году, следует выполнить ряд действий. Нужно родить ребенка и выбрать квартиру в новостройке. Прийти в банк и оформить заявку на выдачу кредита. Подготовить необходимые документы и стать полноправным участником «Ипотека 6%».

Особенности ипотеки:

• Для семей с одним ребенком. При пополнении семьи с одним ребенком выплаты будут осуществляться 3 года, ставка составит 6%.
• Для многодетной семьи. При рождении третьего и последующих детей субсидирование продлевается на 5 лет. Кредитополучатели сэкономят от 300 до 500 тысяч рублей.
• Семьи без детей. Рождение ребенка – непременное условие для того, чтобы получить субсидию. Возраст супругов не имеет значения. Ранее возраст не должен был быть выше 35 лет, теперь это условие отменено. Первоначальный взнос должен составлять как минимум 20% от общей суммы кредита. В качестве взноса позволяется использовать материнский капитал. (это не то, имелось ввиду есть ли варианты льготной ипотеки для семей без детей, не путинской, а в принципе.)

Требования к кредиту

Программа выдвигает четкие требования не только к заемщикам, но и к самому кредиту. Ниже представлены основные условия.

• Валюта – рубли.
• Срок заключения – не ранее 1 января 2018.
• Размер – 3 миллиона для регионов и 8 миллионов для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской области.
• Платеж – аннуитетный (выплаты равными долями).
• Дополнительные услуги. Обязательное страхование жизни кредитополучателя и объекта приобретаемой недвижимости.

Программа схожа с проектом 2017 года, разница лишь в ставке, равной 6% годовых.

Где и в каком банке можно оформить

Законопроект уже вступил в силу, и банки начали подавать заявки на участие в нововведении. На данный момент насчитывается 30 банков-участников. Оформляют кредит по новым условиям банк ВТБ 24 и Банк Москвы. Другие компании еще готовятся, изучая официальный указ.

Ниже представлена таблица со списком банков и их предложениям по процентной ставке и ПВ (первоначальный взнос). Также необходимо обратить внимание на требования к заемщикам по возрасту и стажу работы. Минимальный рабочий стаж должен составлять 1 год (Евразийский банк). Заемщиком может стать человек от 18 до 75 лет.

Банки-участники «Ипотеки 6%»

Исходя из данных таблицы, самые выгодные ставки у следующих организаций:

• ВТБ 24 и Банк Москвы – 9,45%;
• Россельхозбанк – 9,45%;
• Газпромбанк – 9,5%;
• Раффайзенбанк – 9,99%.

Документы и условия оформления ипотеки

Так как проект только начал вступать в силу, все документы для подачи заявки еще не определены. Рано говорить о полном списке, но точно потребуется:

• паспорт РФ;
• справка о доходах;
• свидетельство о рождении ребенка/детей.

Оформление будет происходить по тому же принципу, как и при обычной ипотеке. Ничего специфического не ожидается. Главное соблюсти все условия по кредиту и участию в субсидировании.

Примерный алгоритм получения государственной поддержки на покупку первичного жилья.

• Оформить ипотеку.
• Родить второго или более детей.
• Предоставить сотрудникам банка документы на получение субсидии.
• Банк проверяет данные и предоставляет льготу.
• Государство выплачивает оставшиеся проценты в течении оговоенного срока (минимум 3 года).

Более точные подробности станут известны после подключения всех банков к программе.

Другие программы

Государство предлагает ряд иных вариантов для облегчения выплаты кредита. Они разработаны для разных категорий граждан. Особое внимание уделяется военным и матерям.

Материнский капитал

По предварительным данным, ипотека будет действовать до 2022 года. Суть заключается в том, что семьи, в которых рождается второй ребенок, могут получить средства из госбюджета. Их разрешается потратить на разные цели. Одной из них является погашение первоначального взноса по ипотеке на покупку квартиры в новостройке.

Помощь ипотечникам

Задача – рефинансирование. Списывается 20-30% долга, но не больше 1,5 миллионов рублей. Есть возможность перевести валютный займ в рубли. Максимальный предел снижения ставки – до 11,5%.

Военная ипотека

Каждый год государство перечисляет на счет военнослужащего субсидии. Их можно потратить на внесение первоначального взноса.

Возраст военного должен составлять как минимум 22 года, но не более 45 лет. Максимальная сумма для получения – 3 миллиона рублей. Покупать можно первичку, вторичку, приобрести долю в строительстве жилых комплексов. Дома должны быть в хорошем состоянии. Ветхие здания и те, что находятся в аварийном состоянии, нельзя выбирать для покупки. Также внесен запрет на покупку квартиры в коммуналке или хрущевке. А вот ограничений по территориальному расположению недвижимости нет.

Принять участие в военной ипотеке можно, если:

• зарегистрироваться в НИС;
• накопить нужную сумму;
• выбрать жилье.

Нюанс в том, что рядовым служащим нужно заключить второй по счету контракт на службу. В противном случае они не смогут получить поддержку государства. Что касается офицеров, прапорщиков и мичманов, то они автоматически заносятся в программу.

Социальная

Региональные программы по ипотеке тоже пользуются спросом. Они направлены на помощь мало защищенных и социально важных категорий граждан.
Характеристики социальных программ:

• срок погашения имеет продолжительность до 30 лет;
• 7% годовых;
• первый взнос – 10-30% от общей суммы.

Один из удачных примеров – ипотека в городе Казань. Государство помогает в приобретении нового жилья тем, кто проживает в плохих условиях, но также не обходит стороной заемщиков с приемлемыми условиями проживания.

Воспользоваться ипотекой могут:

• инвалиды;
• семьи с тяжелыми условиями проживания (не соблюдение норм площади жилья);
• трудящиеся сферы образования, здравоохранения, а также лица, работающие на предприятиях оборонно-промышленного комплекса.

Суть состоит в том, что заемщик и Государственный жилищный фонд Татарстана заключают договор. По нему заемщик каждый месяц вносит в фонд определенную сумму. В результате накапливаются средства для покупки новой квартиры.

Размер взноса не превышает 40-50% от ежемесячного дохода клиента. В последующем часть накоплений уйдет на покупки жилья, а часть преобразуется в ипотечный кредит с льготной ставкой.

Отзывы

Так как путинская ипотечная программа еще не получила широкого распространения, толковых отзывов пока нет. Но следует отметить, что подавляющее большинство граждан отреагировали на новость положительно.

Примеры отзывов, найденных на российских онлайн-форумах:

Из отзыва видно, что женщина готова решиться на второго ребенка. Её останавливают жилищные условия и, видимо, нехватка финансов для приобретения другой квартиры.

Другой пользователь выражает мнение, что дело не в социальной поддержке государства, а в личном желании каждого отдельного лица заводить детей. Если такого желания нет, никакие программы не помогут. Такое мнение имеет место быть.

Некоторые огорчены тем, что можно покупать квартиру только на первичном рынке. Государство поставило жесткие условия, но такова необходимость. Застройщикам тоже требуется поддержка, вторичка же и без того востребована.

Негативные отзывы тоже встречаются. Семьи, которые уже стали многодетными, возмущаются, почему им не оказывается помощь. Возможно, в будущем будет принят законопроект, освещающий эту проблему. Есть о чем задуматься.

В целом же «Ипотека 6%» — отличный пример помощи многодетным семьям. Теперь они смогут купить квартиру и жить в более приятных условиях, экономя при этом деньги.