Как правильно погашать займ: краткая инструкция

Заём – удобный финансовый инструмент, которым пользуются многие, но нарушение условий кредитного договора может привести к неприятным последствиям. Эксперты портала Выберу.ру расскажут, как правильно его погашать.

Как нужно возвращать займ

Сегодня выбор кредитных продуктов на финансовом рынке огромный. И даже если не удается оформить кредит в банке, всегда можно рассчитывать на микрозаймы без отказа. Получив и потратив деньги, заемщик часто не понимает, как вернуть долг.

Прежде всего нужно обратиться к кредитному договору. Он содержит 2 ключевых параметра, влияющих на порядок погашения:

• Дата платежа. Лучше всего, если банк или МФО позволяет самостоятельно выбрать это число. Тогда у заемщика появляется возможность установить дату после получения зарплаты. При этом нужно учесть, что зачисление денег на счет происходит не мгновенно – на это уходит от 1 до 3 суток. Поэтому погашать займы нужно заранее.
• Сумма платежа. Эту цифру можно узнать из графика платежей. Если досрочно гасить кредит, ее можно уменьшить. В этом случае кредитная организация должна выдать новый график.

Соответственно, нужно всегда следить за тем, чтобы к моменту наступления даты платежа на счете была вся необходимая сумма. Оплатить ее можно в кассе банка или МФО, банковской картой в личном кабинете, через платежные терминалы, в салонах связи.

Инструкция

Чтобы снизить размер переплаты, рекомендуется погашать займы досрочно. Для этого используйте следующую инструкцию:

• Составьте бюджет расходования средств и определите лимит трат. Если придерживаться плана, можно высвободить деньги на досрочное погашение.
• Составьте порядок погашения займов. Чтобы переплачивать как можно меньше, сначала выплачивайте микрозаймы с самой высокой ставкой.
• Уменьшайте ежемесячный платеж. При досрочной оплате старайтесь уменьшить ежемесячный платеж, но продолжайте платить столько же или больше. Это позволит каждый раз снижать общую величину долга.

Единственное, что стоит учесть, – уведомлять кредитора о досрочном погашении нужно заранее. Точный срок указан в кредитном договоре.

Если не получается вернуть заём вовремя

Не всегда удается вовремя вернуть кредитные средства. В этом случае нужно обратиться в банк или МФО с просьбой о реструктуризации займа. Этот процесс представляет собой изменение графика платежа с учетом возможностей заемщика.

Финансовые организации могут отказать в такой услуге. Чтобы сохранить лояльность клиента, обычно они идут навстречу. В любом случае попробовать стоит.

Если речь идет о краткосрочном микрозайме длительностью до 1 месяца, к такому продукту можно подключить пролонгацию. Она заключается в переносе даты возврата заемных средств. Чтобы воспользоваться этой услугой, нужно погасить начисленные проценты. Переплата по ссуде в этом случае увеличится пропорционально времени использования кредита.

Как погасить все долги разом

Нередко клиенты МФО оформляют и выплачивают сразу несколько микрозаймов. В такой ситуации сложно отслеживать все сроки и платежи, есть риск пропустить своевременную оплату. Поэтому займы рекомендуется объединить в один.

Лучшим выходом является оформление банковского кредита. Заемные деньги банка можно направить на оплату всех долгов, а потом выплачивать только один заем. Это будет удобнее и позволит снизить переплату.

Если такой способ не подходит, можно обратиться в МФО с просьбой оформить долгосрочный кредит. Своим постоянным клиентам микрофинансовые организации выдают до 100 тыс. рублей. Этими деньгами получится перекрыть небольшие займы.

Что, если допустить просрочку

Просрочка по займам приводит к начислению пени, размер которых часто превышает 20% годовых. Долг будет расти и увеличивать финансовую нагрузку заемщика. Кроме того, невыполнение условий договора придет к снижению кредитной репутации.

Поэтому при возникновении сложностей с оплатой важно выйти на связь с банком или МФО, обрисовать ситуацию и попробовать реструктурировать долг.

Если этого не сделать и не выплатить займ, кредитор обратится в суд. По результатам заседания будет вынесено решение о принудительном взыскании долгов судебными приставами.

Вывод: кредиты и микрозаймы – востребованный финансовый продукт, но несоблюдение условий кредитного договора может стать причиной роста долгов и финансовой нагрузки заемщика. Поэтому лучше соблюдать все сроки платежей и стараться досрочно гасить займы.