Пенсионный возраст – далеко не удовольствие. Мало того, что со здоровьем не у всех порядок, так и финансовые возможности резко сокращаются. А жить хочется достойно. Хорошо, если есть собственное жилье! А если не удалось обзавестись квартирой? А некоторые, выходя на пенсию, решают найти какой-то дополнительный заработок – открыть собственное дело, заняться выращиванием овощей и фруктов, заняться извозом или ремонтировать автомобили – кто что умеет.
Молодым сделать все проще – взять ипотечный кредит на покупку жилья, коммерческой недвижимости, дачного участка или гаража и понемногу его выплачивать в течение длительного времени. Ипотека для пенсионеров – задача весьма сложная, но, все-таки, решаемая при соблюдении некоторых условий.
Доступная ипотека для пенсионеров в 2019 году предлагается всего несколькими банками:
- Сбербанком;
- ВТБ-24;
- Россельхозбанком;
- Совкомбанком;
- АИЖК.
Во всех этих финучреждениях ипотека для пенсионеров условия в 2016 году имеет практически одинаковые:
- Пенсия была оформлена до возраста 65 лет.
- Человек продолжает работать и получает также дополнительный доход.
- В совокупности общий доход должен быть больше минимум в 2 раза больше платежа по ипотечному займу. Можно подключить доходы супруга.
- Выплатить ипотечный кредит надо в сокращенном режиме, так как на дату последнего платежа заемщику не должно быть больше 65 лет. И только Сбербанк выдает ссуды под залог недвижимости до 70-75-летнего возраста, но только работающим пенсионерам.
- Непременно условия ипотеки для пенсионеров включают такой пункт как страхование здоровья и жизни, причем, по повышенным ставкам в сравнении с молодыми людьми из-за повышенных рисков.
И даже при таких строгих условиях ипотека для пенсионеров 2016 требует немалых усилий в плане убедить банк выдать заем. При этом, банки охотнее соглашаются на эту при таких вариантах:
- Под залог собственной недвижимости (квартиры, дома, участка).
- Под залог приобретаемой недвижимости, в случае, если внесен первоначальный взнос от 50%.
- При наличии работающих созаемщиков – детей, родственников. В этом случае кредитное бремя распределяется долями.
- Ипотека наоборот. Это новый вид кредитования пенсионеров от АИЖК, суть которого в том, что человек оформляет в банке свою квартиру в залог, а за это банк ему выплачивает ежемесячную ренту (как дополнительный доход). После смерти владельца квартира переходит в собственность банка, независимо от размера выплаты.
Многие потенциальные заемщики не понимают этих условий и думают, что только так заложить можно находящуюся в собственности недвижимость. На самом деле, заложить в банк можно и ту квартиру или дачу, которая приобретается по ипотеке. Тогда банк будет выплачивать сам себе платежи за нее, а может и еще доплачивать заемщику (в зависимости от стоимости недвижимости и условий договора).
Пенсионная ипотека от Сбербанка
Содержание статьи
Наиболее реальная и выгодная по условиям ипотека в Сбербанке для пенсионеров. Там более лояльны по требованиям, а возраст заемщика на дату окончания выплат увеличен до 75 лет, то есть оформить ссуду можно на более длительный период. Как показывают данные, ипотека для пенсионеров в Сбербанке условия предлагает такие:
- Можно взять ссуду на строящееся жилье, квартиры на первичном и вторичном рынке, на приобретение дома, участка, дачи, гаража.
- Пенсионеры также имеют льготы, как и предыдущие два года. Ипотека Сбербанка для пенсионеров в 2019 году гарантирует право на получение существенного налогового вычета при приобретении жилья. Но это право имеет только пенсионеры, которые оформили пенсионные выплаты не более 3-х лет назад. Кстати, в Сбербанке эта льгота предоставляется и в том случае, если пенсионер выступает созаемщиком в покупке жилья. Это условие стало очень привлекательным для родственников пожилых людей, так как позволяет сэкономить некоторую, часто и существенную, сумму на оплате приобретенной в кредит недвижимости.
Еще один плюс, который предлагает кредитование от Сбербанка – их онлайн калькулятор дает довольно точные цифры по возможной минимальной и максимальной сумме для кредитования, размере ежемесячного платежа и общим переплатам.
Ипотека для пенсионеров от АИЖК
Специально созданное в пику коммерческим кредиторам, агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Поэтому, они предлагают уникальную программу – кредитование пенсионеров без первого взноса.
И еще одно малознакомое нашим гражданам пенсионного возраста новшество – программа «Переезд». Простой пример. В счет первоначального взноса, большей части суммы кредита и оплаты процентов по нему заемщик оформляет свою однокомнатную квартиру. И…тут же переезжает в более просторную 2-х или 3-комнатную квартиру или даже загородный дом.
Далее ему не надо платить ежемесячные платежи, а разница должна быть внесена в конце периода кредитования. Это программа европейского уровня. Правда, у нас ее пока можно оформить только на 2-3 года.