Если вы раздумываете, взять потребительский кредит в банке или нет, проанализируйте статистические данные.
По официальным данным в 2015 году инфляция в России приблизилась к 12,9%. Однако реальная инфляция, которую ощущает на себе каждый житель страны, на 8-10% выше статистики. Фактическая стоимость товаров и услуг поднялась как минимум на 20-32%. В этих пределах повысились цены на автомобили, бытовую технику, продукты питания. В этом диапазоне в ближайшие годы ожидается коррекция цен на недвижимость.
Все важное и нужное, что вы купите в кредит сегодня, завтра будет стоить дороже. Если взять деньги в банке в ближайшее время, проценты по потребительскому кредиту не будут заметны из-за растущей инфляции и падения национальной валюты.
Условия потребительского кредита
Содержание статьи
Банки выдают наличные средства по программам потребительского кредитования на сравнительно небольшой срок — 3-5 лет без залога или при наличии поручителей и залогового имущества.
Ставки по залоговым кредитам, как правило, на 1-2% ниже, чем по беззалоговым займам. Взять кредит наличными можно на бытовые нужды, отдых, ремонт, обучение и пр. Например, если учесть стоимость страховки на новый автомобиль, для его покупки выгоднее оформить в банке потребительский кредит по ставке на 2-3% годовых выше, чем взять автокредит в салоне с обязательством ежегодного страхования Каско за 60-80 тысяч рублей.
Для получения займа нужно обратиться в банк с паспортом, справкой о зарплате 2НДФЛ или по банковской форме, заверенной копией трудовой книжки или договора, другими документами, подтверждающими ваши данные. При обращении в банк, на пластиковую карточку которого вы получаете зарплату больше полугода, подтверждения доходов не требуется.
Из-за резкого роста валюты и падения доходов граждан процент отказов при выдачи кредитов в банках вырос. Финансовые учреждения стали детальнее проверять платежеспособность заемщиков, отдавая предпочтение клиентам со стабильной кредитной историей.
В каком банке лучше взять потребительский кредит?
Если ваш доход можно подтвердить справкой 2НДФЛ, взять кредитные наличные вы можете абсолютно в любом банке, который предложит вам минимальный процент. Крупные банки предоставляют услуги потребительского кредитования под следующий процент (данные на февраль 2016 г.):
- «Сбербанк» — от 15,9%;
- «ВТБ24» — от 17%;
- «Россельхозбанк» — от 15,5%;
- «Газпромбанк» — от 14,5%;
- «Райффайзенбанк» — от 14,9%.
Наиболее выгодные условия заемщик получит как партнер зарплатного проекта или как бывший клиент с досрочно погашенным кредитом.
Процентная ставка по займу не всегда характеризует стоимость кредита. Поэтому перед тем, как взять на себя обязательства по потребительскому кредиту, лучше обойти несколько банков и попросить сотрудников подсчитать сумму переплаты, которую вам придется выплатить, например, за 3 года. После несложных расчетов с выбором банка вы точно не ошибетесь.