Рефинансирование ипотеки в ВТБ 24

Ипотека в ВТБ 24 на 2018 год изменилась в лучшую сторону, в ее программы были внесены обновления, уменьшающие процентные ставки и ускоряющие процесс подачи заявки-анкеты. Также улучшена система рефинансирования займа, и внесено множество других изменений.

Общие условия

Если кратко обобщить, то в стандартных программах процентная ставка от 9 % до 11 % годовых, первоначальный взнос от 15 % до 40 %, сумма кредита от 600 000 до 60 000 000 рублей, срок займа до 30 лет. В льготные ипотеки в ВТБ 24 входят «Молодая семья», «Материнский капитал» и «Ипотека для военнослужащих», в них все немного сложнее, здесь большая корреляция начального процента ставки, минимальный процент от 6 % до 9,7 %, также стоит отметить, что субсидирование кредита государством за второго ребенка длиться 3 года, а за третьего – 5 лет.

Приведем пример для понимания. Если ваша ипотека рассчитана на 10 лет, то первые 3 или 5 лет вы платите ставку 6 %, а последующие годы в стандартном размере (9 %). Процентные ставки для льготников составляют от 10 % до 15 % годовых, сумма кредита аналогична обычным ипотекам, срок до тридцати лет.

В вышеописанных тарифах есть общие опции, которые позволяют снижать стоимость займа. Первое условие – это комплексное страхование. Помимо того, что вы застраховываете объект займа и себя от различных негативных моментов, так еще и получаете снижение ставки. Также наличие зарплатной карты в сумме со страховкой позволяет снижать ставку, например, с 11 % до 10,7 % годовых.

Требования к заемщику

Общие требования:

• Платежеспособный возраст – от 21 до 65 лет.
• Чистая кредитная история.
• Отсутствие судимостей.
• Желательно постоянное место работы.

Список необходимых документов:

• Паспорт гражданина РФ.
• Идентификационный номер.
• Документ, подтверждающий доход.
• Документы на объект займа.
• Военный билет (мужчинам до 27 лет и участникам НИС).
• Заявление-анкета на ипотеку.

Место работы играет важную роль при рассмотрении заявки потенциального заемщика. Сам человек может иметь кристально чистую кредитную историю, но если организация, в которой он работает, имеет негативную кредитную репутацию или была замечена в финансовых махинациях, то вероятность получения ипотеки сотрудником данной компании уменьшается.

Документы на приобретаемое жилье нужны лишь после положительного решения банка. Срок на их подачу составляет 122 дня с момента официального одобрения заявки.

Ипотечные программы

Условия ипотеки в ВТБ 24 обновились и расширились, подробную информацию читайте ниже.

«Больше метров – меньше ставка»

Данная программа действует для жилых помещений больше 65 м². Условия в ВТБ 24 – стартовый процент 9,2 %, начальный взнос 20 %, сумма кредита до 60 млн рублей, срок до 30 лет. Особое внимание в этой ипотеке следует уделить страхованию, в ней обязателен комплексный полис. Для вторичного рынка требуется страхование титула на три года, а для первичного – страхование объекта с момента сдачи в эксплуатацию.

«Победа над формальностями»

В этой ипотеке нашло свое отражение быстрое кредитование, которое позволяет с минимальным количеством документов подать заявку. Для оформления ипотеки в ВТБ 24 потребуется только выслать копии паспорта, СНИЛСа и заявку. Ответ на данный запрос приходит через сутки, тарифы составляют – 11,5 % годовых, первоначальный взнос 40 %, сумма кредита от 15 до 30 млн в зависимости от населенного пункта, срок до 25 лет.

«Военным – участникам НИС»

Для защитников родины в ВТБ 24 действуют специальные условия, а именно возможность получить кредит без взноса (при наличии на счету 15 % от суммы займа), срок до 14 лет (возраст заемщика не должен превышать 45 лет на момент выплаты кредита). Сумма кредита до 22 млн рублей, ставка от 9,7 % годовых.

«Покупка жилья»

Стандартная ипотека, но от этого ее условия не менее привлекательны. Для клиентов с комплексной страховкой и зарплатной картой ставка составляет 10,7 %, первый взнос на вторичное жилье 10 %, на первичное 15 %, сумма займа от 600 тысяч до 60 млн рублей, срок до 30 лет. Для людей без зарплатной карты ВТБ 24 первый взнос возрастает до 20 %, а ставка до 11 %.

«Залоговая недвижимость»

Интересный вид ипотеки с точки зрения тарифов, но имеющий потенциальные недостатки. Ставка от 10,6 %, первоначальный взнос 20 %, срок до 30 лет. Подводные камни тарифа заключаются в возможном выселении жильцов данного помещения, которое ложится на ваши плечи.

Как снизить процент по ипотеке в ВТБ 24

Для уменьшения тарифа ипотеки существует несколько способов.

• Оформление комплексного полиса страхования, который страхует заемщика и объект недвижимости.
• Получение зарплатной карты в ВТБ 24, опция возможна для тех людей, чьи организации сотрудничают с данным банком, или для предпринимателей, которые планируют воспользоваться услугами банка для выдачи зарплаты сотрудникам.
• С помощью госпрограмм, таких как: Молодая семья, Материнский капитал и ипотека для военнослужащих.

Рефинансирование уже взятой ипотеки

Условия рефинансирования ипотеки ВТБ 24 в 2018 году обновились. На данный момент банк предлагает консолидировать кредиты в один на выгодных условиях, а именно – это ставка размером 10,6 %, сумма рефинансируемого кредита до 30 млн рублей, срок до 30 лет.

Но в этом тарифе существует ряд ограничений: он фиксируется на весь срок ипотеки, сумма кредита не должна превышать 80 % от стоимости залогового объекта, при отсутствии страховки ставка возрастает на 1%. Для клиентов ВТБ 24, которые воспользовались упрощенной формой заявки (2 документа), сумма займа не должна превышать половину стоимости объекта недвижимости. Также отказ от комплексной страховки повышает их ставку на 1,5% от стандартного значения.

Реструктуризация ипотеки

Реструктуризация — это процесс уменьшения стоимости кредита, он основывается на привязке суммы займа к стоимости продовольственных товаров в равном эквиваленте на момент получения кредита, данные ухищрения позволяет минимизировать действие инфляции. Чтобы произвести реструктуризацию нужно обратиться к кредитору с данным запросом.

Как правило, в договоре прописываются такие пункты:

• Возможность перевести валютную ипотеку в рублевую по курсу НБ на момент подписания договора.
• При условии выдачи займа в иностранной валюте после реструктуризации процентная ставка не может превышать 12 %.
• Если кредит выдавался в рублях, то тариф не может превышать изначальный. Исключения – это несоблюдение заемщиком пунктов договора.

Можно ли снизить процент с помощью государства

Существуют специальные государственные программы, которые позволяют уменьшить процентную ставку или получить помощь по выплате ипотеки. Ее могут получить инвалиды или семьи с инвалидами, граждане России с несовершеннолетним ребенком, участники военных действий и попечители одного или более несовершеннолетнего ребенка. Государственная помощь позволяет:

• Уменьшить сумму ипотеки на 20-30 % от остатка (сумма не должна превышать 1,5 млн рублей).
• Возможность выбрать формат помощи. Первый вариант – незначительно уменьшить процентную ставку на весь срок кредита, второй – уменьшить ставку вполовину на 1,5 года.
• Перевести ипотеку с иностранной валюты в рубли, при этом ставка займа не сможет превышать 11,5 %.