Предоставление ипотечного кредита. Условия и порядок предоставления кредита

После подписания кредитного договора с клиентом сотрудник банка заводит данные о кредитной сделке в АБС(автоматизированная банковская система), подготавливает распоряжение о размере комиссии (при ее наличии), уплачиваемой клиентом согласно условиям Программы кредитования и передает его в отдел, осуществляющий расчетно-кассовое обслуживание.

До момента предоставления кредита клиент обязан уплатить комиссию (при ее наличии), которая уплачивается до фактического предоставления кредита в размере согласно условиям программы кредитования.

Предоставление кредита производится в соответствии с условиями кредитного договора, в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на текущий счет Заемщика, открытый в Банке до подписания кредитного договора.

Предоставление кредита путем зачисления денежных средств на счета, открытые в других банках, запрещается.
После выполнения требований соответствующего порядка предоставления, контролируемых сотрудником Банка, Заемщик оформляет в кредитующем подразделении/Сетевой единице заявление на предоставление кредита.

При предоставлении кредита:

• Заемщику открывается ссудный счет;
• По распоряжению кредитующего подразделения/Сетевой единицы, сумма кредита перечисляется на текущий счет Заемщика;
• Сотрудник подразделения, осуществляющего расчетно-кассового обслуживание: обеспечивает выдачу Заемщику наличных денежных средств или перевод суммы кредита в безналичном порядке.

После государственной регистрации ипотеки Жилья, сотрудник ОКиАЗ (по запросу Кредитующего подразделения) или сотрудник Кредитующего подразделения:

• Получает зарегистрированную закладную в органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним;
• Получает зарегистрированный договор залога в органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним;

При осуществлении вышеуказанных действий сотрудником ОКиАЗ, сотрудник ОКиАЗ передает зарегистрированную закладную в Кредитующее подразделение.
Сотрудник Кредитующего подразделения:

• Передает закладную в кассовое хранилище Банка на основании внутрибанковских документов;
• Подает соответствующее распоряжение о постановке закладной на учет в Депозитарий Банка, в соответствии с Порядком документооборота по закладным Управления рефинансирования, Управления розничного бизнеса и Управления депозитарий.

Ипотека для молодой семьи

Ипотека считается отличной возможностью приобрести имущество за короткий срок и без больших затрат и в то же время постепенно погашать стоимость приобретенного. Именно поэтому стала очень популярной ипотека для молодых семей в 2011 году, так как приобретать квартиры, дома стало выгодно и просто. Как? Давайте узнаем об этом подробнее…

Особенности оформления ипотеки для молодой семьи

Но при этом есть и несколько особенностей, на которые стоит обратить внимание при оформлении ипотеки в любом из российских банков. Это:

• срок оформления ипотеки – чтобы он был максимально комфортным;
• срок возврата – чтобы молодая семья могла выплачивать ее быстро и удобно;
• жилье – вторичный рынок или первичный. Преимуществом считается покупка жилья на вторичном рынке – это более удобно;
• наличие или отсутствие дополнительных бонусов, подарков – чтобы молодая семья могла сэкономить на какой-либо услуге;
• наличие особых условий кредитования для молодых семей – или наиболее выгодных условий предоставления ипотеки.

Какой банк выбрать и ипотечную программу, решать только вам. Мы лишь можем посоветовать банк, предлагающий выгодные условия для оформления и получения ипотеки.

Выгодная ипотека для молодой семьи – шаг в будущее

Именно так считают специалисты большинства банковских учреждений. И работники банка «Сосьете Женераль Восток» не стали исключением – указанное банковское учреждение предлагает наиболее выгодные условия для оформления ипотеки в Новосибирске и её последующей выплаты.

Отличительными особенностями данного типа ипотеки являются:

• Возможность оформить кредит на любое имущество – так как ограничения по имуществу отсутствуют;
• Быстрое оформление – буквально за несколько дней;
• Сумма для покупки жилья может быть предоставлена как в национальной валюте – рублях, так и в иностранной валюте – в основном в долларах;
• При оформлении ипотеки учитывается доход всей семьи, без дополнительных условий.

Выгодные условия не ограничиваются самой ипотекой – для каждой молодой семьи есть и подарки, такие как бесплатное страхование приобретенного имущества.

Особым условием этой ипотеки является возможность приобретения жилья на вторичном рынке недвижимости – то есть, после оформления ипотеки и покупки квартиры можно сразу же вселяться в новое жилье и начинать создавать свой уютный дом.

Военная ипотека, основные тонкости при оформлении кредита на жилье

На сегодняшний день существует ряд возможностей для военных или в отставке улучшить свои жилищные условия. Наше правительство приняло закон, в котором отражается суть приобретения жилья за счет государства.  О котором и хотелось остановиться более детально и рассмотреть все тонкости военной ипотеки.

Данный вид ипотеки с точки зрения формализации документов и сводов требований не так прост в изучении, как кажется на первый взгляд. Основными критериями являются:

• Заемщик(Военный), должен находиться нас службе не менее трех лет, со дня приказа.

• Кредитная программа, предназначена только на улучшение квартирного вопроса семьи, и не в коем случае, на другие цели. За это отвечает так называемый сертификат на жилье, наличными такую сумму на руки ни кто не дает.

• Поиском квартиры занимается непосредственно кредитуемое лицо, на его усмотрение он может обратиться к риэлторам или сам решать данный вопрос.

• Все виды комиссий, сборов и страхования, оплачивает сам военнослужащий. Так как военная ипотека не осуществляет рыночное урегулирования шаблона действий при покупке жилья, оно и к лучшему. У Вас всегда будет выбор и Вы не будете сомневаться, а не обманут ли они.

Далее, уже идет непосредственно рассмотрения данного вида ипотечного кредитования:

• Срок на который выдается кредит «Военная ипотека», начинается от 36 месяцев и по достижению 45 летнего возраста.

• Годовой процент от 10% до 12%, все зависит от первоначального взноса. Который составляет минимум 10%.

• Максимум суммы кредита, который банк может дать – это не более 2.3 млн. рублей. Вы можете гасить кредит досрочно, штрафных санкций на это не предусмотрено.

Если Вы не воспользовались военной ипотекой, то Вы так же можете это сделать при следующих условиях:

• По достижению 20 летнего пребывания на службе. Вы имеете полностью те же права на покупку жилья или можете использовать накопления по своему желанию, нет никаких ограничений.

• Для родственников, если по каким либо причинам Ваш близкий человек не воспользовался правом на ипотеку, то Вы так же можете использовать его накопления на покупку жилья.

И напоследок, в связи с мошенническим действиями недобросовестных риэлторов или собственников. Просим Вас выбирать проверенные агентства недвижимости и варианты квартир. И тогда Вы полностью обезопасите себя и будете счастливыми собственниками новой квартиры.

Рефинансирование ипотеки. Банки с выгодными условиями

Давайте все же рассмотрим понятие рефинансирование – это, прежде всего перекредитование физических лиц на более выгодных условиях процентной ставки.

Все «за» и «против» рефинансирования ипотеки: к плюсам можно отнести свободу выбора между банками и их тарифами. Так как с течением времени есть большая вероятность снижения процентов, и Вам конечно же выгодней кредитоваться в другом банке. К минусам, относится большой объем бумажной работы и походам по банкам с заявлениями и справками.

Так например в банках: Сбербанк, Уралсиб, ВТБ 24, АИЖК средние условия примерно равны и составляют:

• Годовая процентная ставка от 8,9 % на срок от 1 года и до 30 лет.
• Сумма кредита выдаваемая банками стартует с 200000 рублей и до бесконечности, конечно же все определяется Вашими документами и справками и наложением доп. условий при поручителях.
• Залоговая ценность, к ней можно отнести любое Ваше имущество, которое подтверждено документально.

Так же не забывайте,  что в любом банке на Вас ведется кредитная история, к которой служба безопасности, относиться очень щепетильно и при малейшем нарушении, могут отказать в рефинансировании. И Вам придется обращаться в другой банк, что так же они с легкостью могут проверить.

Получить ипотеку в Новокузнецке

Ипотеку в Новокузнецке представляют более 10 организаций, большая часть которых – это крупные Российские банки, такие как Сбербанк, ВТБ24, Мособлбанк, Россельхозбанк, ОТП банк, банк Москвы, банк «Левобережный» и пр. Все эти банки представляют обширный список ипотечных программ на любой вкус заемщика. В таблице 1.1 Приведен полный перечень банков с их тарифами.

Ипотечное кредитование – это предоставление денежных средств под залог недвижимости. Ипотечное жилищное кредитование – это получение денежных средств (кредита) для покупки жилого помещения (квартира, дом). При этом в качестве обеспечения по обязательствам выступает приобретаемое на кредитные средства само помещение.

Должник при полном и точном выполнении своих долговых обязательств (своевременное  погашение кредита, оговоренное в договоре) является собственником и владельцем купленной недвижимости. При этом он не лишится возможности извлекать выгоду из недвижимости а так же отчуждать ее и обременять новыми залогами.

Плюсы ипотеки:

• Получение льгот по налогу на доходы физического лица;
• В связи с тем, что погашение ипотечного кредита происходит частями, заемщик может планировать свой бюджет на перспективу;
• Погашение ипотечного кредита происходит в течение продолжительного периода (в течение 15-20 лет), что позволяет  рассчитывать на получении большей суммы ипотечного кредита;
• В залог можно оставлять не только недвижимость, но и другие предметы обихода (машины, яхты, землю, находящуюся в собственности заемщика);
• Приобретенная недвижимость сразу становится собственностью заемщика;
• Небольшой процент первоначального взноса – от 5% в зависимости от кредитора;
• Возможность досрочно погасить ипотечный кредит

Банк	Количество ипотечных программ	Ва-люта	Кредитные ставки (в зависи-мости от валюты)	Срок действия кредита	Первоначальный взнос
Сбербанк России	Более 12	RUR, EUR, USD	От 8.80%	До 30 лет	От 15%
ОТП банк	6	RUR, EUR, USD	От 9.10%	До 30 лет	От 20%
Банк Москвы	Более 10	RUR, EUR, USD	От 10.20%	До 30 лет	От 0%
ВТБ24	Более 14	RUR, EUR, USD	От 8.45%	До 50 лет	От 0%
Мособлбанк	Более 10	RUR, EUR, USD	От 8.0%	До 30 лет	От 0%
Россельхозбанк	1	RUR	От 11.50%	До 15 лет	От 15%
Банк «Левобережный»	Более 5	RUR, EUR, USD	От 8.0%	До 30 лет	От 0%

Есть и альтернативные ипотеки:

• Жилищно-накопительный кооператив (ЖНК);
• Потребительский кредит.

Жилищно-накопительный кооператив – некоммерческая организация, созданная специально для удовлетворения потребности граждан в жилье.

Преимущества ЖНК:

• Низкая процентная ставка по заемным средствам;
• Значительно меньшие дополнительные расходы при получении займа;
• Минимальный первоначальный взнос;

Недостатки ЖНК:

• Ограничение срока займа;
• Лишение возможности члена ЖНК главной цели – немедленного получения жилья (в отличие от ипотеки);
• И пожалуй самый главный НЕДОСТАТОК – член ЖНК не является собственником жилья до полного погашения задолженности перед кооперативом а так же принимает на себя риски, связанные с не успешной хозяйственно-финансовой деятельностью кооператива.

Потребительский кредит может являться альтернативой ипотечному кредиту – когда необходимая сумма невелика или недвижимость не подлежит залогу. Недостаток данного кредита в малом сроке погашения и более высоких ставках по данному кредиту. Но процедура получения кредита намного проще нежели – ипотечного кредита.

Оформить ипотеку в Новосибирске

Анализируя все предложения банков по оформлению ипотеки в Новосибирске, надо остановиться только на тех банках, которые зарекомендовали себя в данной сфере, как надежные и добросовестные. И так у Вас появилась необходимость получить ипотеку для улучшения своих условий жилья или же на покупку недвижимости в сданном или же строящемся здании(доме). Первое на что можно обратить внимание, так это на большой выбор банков, которые занимаются ипотечным кредитованием и их тарифы.

Во первых, выбрав надежный банк, Вы получаете некоторую гарантию, что у банка не отберут лицензию и Ваш кредит по ипотеки не передадут другому банку, который в одностороннем порядке может изменить все положения в уже действующем договоре, конечно Вы можете это все обжаловать и возможно Вы выиграете данный процесс в суде, но до этого момента времени Вы будете обязаны погашать задолженность по ипотеке согласно действующего договора.

По этому, будьте бдительны. Следующим шагом, необходимо рассмотреть все предложения банков, исходя из Ваших требований и пожеланий. Рассмотреть годовые проценты по ипотеки и предметно изучить договор, возможно там где то есть тонкости о которых банк решил умолчать. Помните, если первый раз берете ипотеку, то в Новосибирске Вы можете рассчитывать на поддержку со стороны властей, это так называемая губернаторская программа, которая погашает часть процентов от взятой суммы.

Для получения ипотеки в Новосибирске, необходимо так же помнить, что для банков Важно, чтобы заемщик был платежеспособным. Приведем некоторые минимальные ставки по ипотеки. Тут все просто ставки по ипотеки начинаются от 9 процентов до 15 процентов, как видите разница огромная, но не кидайтесь сразу на низкий процент, так как в договоре может содержаться очень интересная информация, которая включает в себя скрытые комиссии и удержания. Внимательно читайте все документы, которые предоставляет Вам банк на подпись.

Общие условия предоставления ипотечных кредитов

• Кредиты, описанные в настоящем Порядке, относятся к кредитным продуктам, предоставляемым на стандартизированных условиях.
• Виды кредитов предоставляемых Банком в рамках данного Порядка:

1. Ипотечные кредиты:

• Покупка Жилья;
• Строительство Жилья.

2. Кредиты, приравненные к ипотечным кредитам:

• Под залог имеющегося Жилья на жилищные цели;
• Под залог имеющегося Жилья на личные цели.

3. Другие виды кредитов, определяемые иными Порядками предоставления.

• Основные условия предоставления кредитов фиксируются в Программах кредитования, которые утверждаются на Правлении Банка. Изменения, дополнения  к утвержденным Программам кредитования утверждаются Правлением Банка.
• Процедура предоставления кредита по каждой Программе кредитования, цели получения кредита, способы подтверждения целевого использования кредитов указаны в соответствующих Порядках предоставления.
• Кредиты предоставляются по месту нахождения/строительства Жилья или коммерческой недвижимости, передаваемых в ипотеку. Жилье, передаваемое в ипотеку должно соответствовать требованиям Банка. Требования Банка к жилью фиксируются в Приложениях к Порядкам предоставления.
• Кредиты предоставляются в российских рублях и иностранной валюте (в зависимости от программы кредитования, выбранной заемщиком).
• Размер кредита определяется исходя из доходов Заемщика/Созаемщиков и стоимости Жилья, передаваемого в ипотеку.
• Обязательным условием предоставления ипотечного кредита является наличие обеспечения, своевременное и полное исполнение обязательств Заемщика/Созаемщиков перед Банком. Обеспечение оформляется в соответствии с настоящим Порядком и Порядком предоставления, соответствующим виду кредита.
• Cрок рассмотрения документов и принятия решения (решения с отлагательным условием) о предоставлении/отказе в выдаче кредита на стандартных условиях не должен превышать 5 рабочих дней с даты принятия кредитной заявки.
• Срок рассмотрения документов на Жилье и принятия решения о его соответствии требованиям настоящего Порядка и Порядка предоставления не должен превышать 3 рабочих дней с даты принятия полного пакета документов по Жилью.