В настоящее время большинство людей задумываются о своём автомобиле или мотоцикле. Они чаще и чаще представляют, как крутят руль, давят на педали и мчатся навстречу ветру.
Стремление к этой мечте зачастую приводит человека в автосалон или на доски объявлений в интернете. Если хорошо разобраться, как говорил классик: « автомобиль не роскошь, а средство передвижения». Для многих автомобилистов автокредит или рассрочка является единственным доступным способом обзавестись долгожданной машиной.
Понятно, что у каждого человека своё представление о будущей машине, и свои потребности, которые этот автомобиль будет его удовлетворять. Также банки разрабатывают множество различных программ под всевозможные финансовые ситуации будущего владельца. Многие люди, решившие обзавестись машиной в рассрочку, стремятся к самым вменяемым кредитным условиям. По каким критериям оценить оптимальную программу по автокредиту?
Стоимость автокредита
Содержание статьи
При выборе условий кредитования, основным фактором, заслуживающим наибольшего внимания, является процентная ставка, именно от её величины будет зависеть итоговая стоимость автомобиля. В среднем, сейчас на рынке оптимальные выгодные условия это под 8 — 12% годовых. Такие ставки вы сможете найти в банках: ТатФондБанк, ЮниКредит Банк, МДМ, Москоммерц, УралСиб, Банк Москвы.
В некоторых случаях процентная ставка может доходить и до нулевой отметки, такое явление встречается, когда вы способны внести первоначальный платёж – 70%, это так называемая компенсация производителя платежей по кредиту, делается это для подогрева интереса к данной марке.
Если машину хочется получить сразу, а денег на первоначальный платёж нет, то вам тоже смогут помочь, например в МДМ-банке, банке ВТБ24, Алтайэнергобанке. Только в этом случае, процент будет выше, т.к. чем меньше первоначальный взнос — тем больше процентная ставка по кредиту.
Выгоднее всего покупать автомобиль, если имеется 50% стоимости автомобиля, в этом случае ставка будет 12-14%, а если без первоначального взноса, то – 17-20%. Для банка является показателем серьёзности ваших намерений, сумма, которую вы сами вносите при покупке автомобиля.
Так же у банков встречаются требования, ограничивающие покупку автомобиля без первоначального взноса, например это только иномарки из автосалона, стоимостью от 500 000 рублей.
Страхование
Как правило, большинство банков требуют от заёмщика заключения договора со страховой компанией и получения полиса КАСКО на приобретаемый автомобиль. Также банки могут требовать от заёмщика страхования жизни. Некоторые банки упрощают условия выдачи кредита, делают КАСКО не обязательным условием выдачи кредита, но в таком случае увеличивают процентную ставку.
В некоторых случаях выгодно взять автокредит без страховки, например при покупке автомобиля с возрастом старше пяти лет, т.к. страховка по КАСКО на такую машину будет на порядок выше. Кроме того, неопытные водители (стаж до одного года) заплатят больше за такой полис. Выгода от автокредита полиса КАСКО конечно есть, но страховка тоже имеет ценность и с ней помимо дополнительной уверенности вы получите еще и сниженные процентные ставки.
Виды автокредитов
На приобретение каких автомобилей банки охотнее дают кредит, спросите вы?
Например, если вы покупаете новый автомобиль в автосалоне, то велика вероятность уже вечером уехать домой на своём авто, а если приобретаете машину с пробегом, рекомендуется подыскать банк, который поможет в такой сделке. Иногда это бывает вполне выгодно.
Бывают случаи покупки авто в кредит с пробегом из салона. Некоторые банки идут навстречу клиентам и допускают приобретение б\\у автомобиля из салона официального дилера. Например Абсолют банк и Советский. Ставка по кредиту вполне среднерыночная, колеблется в районе 20% годовых.
Экспресс автокредит
Рост объёмов автокредитов объясняется тем, что программы стали доступнее и комфортнее для клиента. Как правило многие банки могут вам дать кредит всего по двум документам, такие программы есть у Абсолют банка, Росбанка, Банка Москвы, Юникредит банка.
Специалисты, занимающиеся автокредитованием отмечают, что их клиенты хотят по возможности поскорее получить одобрение от банка, ценой более высоких процентов люди готовы платить за комфорт. Если же вы хотите получить более выгодную процентную ставку и сэкономить, то будьте готовы к собиранию полного комплекта документов и заплатить первоначальный взнос, минимум треть от стоимости автомобиля, а то и половина.
Специальные программы
Одним из способов приобретения автомобиля является «рассрочка производителя», обычно от иностранного. Основное отличие от автокредита в банке, это то, что предоставляют этот «кредит» в автосалоне. Рекомендуется уточнять эти моменты в салоне официального дилера и сравнивать условия с банковскими автокредитами.
Самые выгодные кредитные условия можно получить в рамках специальных кратковременных акций, продукт совместного сотрудничества автосалонов и банков. Такие акции чаще всего в себя включают дополнительные скидки и подарки от салона, а так же более низкие проценты от банков.
При желании можно хорошо сэкономить при покупке автомобиля, за наличные или в кредит, если отслеживать различные скидки, акции и бонусные программы, которые нам предлагают автопроизводители, банки и автосалоны. Такие мероприятия устраиваются, чтобы простимулировать продажи машин и часто быстро заканчиваются, поэтому просматривайте предложения дилеров и успевайте воспользоваться выгодными предложениями по приобретению автомобиля, пусть даже в кредит.
Так же помните и про программу Trade-in. По этой программе потом вы продадите назад автосалону свой автомобиль или обменяете потом на новый автомобиль. Чаще всего такое практикуют с иностранными автомобилями премиум-класса.
Автокредит или потребительский кредит
Иногда люди задаются вопросом: что выгоднее, автокредит или потребительский кредит, который потом использовать для покупки машины?
В большинстве случаев для покупки автомобиля выгоднее именно автокредит, т.к. ставки по автокредитам более выгодные, чем предложения по потребительским кредитам и не требуют поручительства. На текущий момент, ставки по автокредиту в Сбербанке в районе 13-16%, а вот ставки по потребительским кредитам 15-23%. Выбор за вами.