Особенным процессом, иногда называемым договором рефинансирования физических лиц называется – перекредитование. Суть ее заключается в том, что заемщик оформляет дополнительный заем с более низкой ставкой по кредиту, чтобы выплачивать платежи по основному кредиту. То есть, имеется в виду новый долгосрочный и целевой заем.
Имеется смысл в перекредитовании, когда процентная ставка по дополнительному займу меньше на 2,5% — 4%, и период кредита больше на 3 — 5 лет. Перекредитование сегодня, довольно широко распространилось и используется, в связи с существенной переменой условия кредитования за последнее время в сторону снижения процентных ставок и продления периода займа.
Более того, такое кредитование полезно для тех, кто уже заплатил значительную долю основного займа, то он сможет надеяться на небольшие проценты, ведь при перекредитовании происходит пересмотр залога и от нее может зависеть процент.
Оформить заем на рефинансирование, возможно, как в кредитной организации, которая оформила основной заем, так и в любой иной. Как правило, перекредитование олицетворяет собой замену небольшого банка на более крупный банк, с большей конкурентоспособностью.
Перекредитование кредита
Содержание статьи
Начинается перекредитование с заявления клиента на новый кредит. К документам, предоставляемым в кредитную организацию, прикладываются копии договора основного кредита, документы о залоге, счёт-справка из банка о величине неоплаченной задолженности. Необходимо, чтобы клиент имел у первого кредитора идеальную кредитную историю, тогда второй кредитор, быстрее всего, откажет в рефинансировании.
При положительном решении банка и оформлении юридического соглашения рефинансирования, а также оплаты суммы долга, у клиента, заканчиваются обязательства по основному договору и возникают новые отношения с банком по договору перекредитования. В таком случае, залог от одного кредитора переходит к другому, если все участники сделки на это согласны.
Итак, перекредитование предоставляет возможность изменить график и период выплат, а также сумма оплаты по долгосрочному займу.
Поэтому оформляя заем на рефинансирование другого кредита, нужно учитывать следующее:
- банк-кредитор, оформивший основной кредит, может мешать рефинансированию, к примеру, штраф за выплату займа досрочно, предъявлять свои условия оплаты и т.д. Чтобы, воздержаться от таких трудностей, нужно изначально компетентно подойти к регистрации договора кредитования или использовать услуги кредитного брокера;
- банк — перекредитор, дающий заем рефинансирования физическому лицу, забирает некоторый процент или комиссию за выдачу нового договора и открытия счёта, а также может возникнуть необходимость застраховать имущество и жизнь клиента в страховой компании;
- юридическое оформление соглашения по перекредитованию на сегодня достаточно трудное, нормативные документы, такие как формы договоров, законы, постановления и т.д. периодически изменяются.
Перекредитование – особенный механизм, заменяющий одни кредитные обязательства — другими, приносящие прибыль только тем, кто досконально все прочитал с учетом всех комиссий и штрафов, обслуживания счета и сумму переоформления залога и т.д.