«Молодая семья»: выгодная ипотека Сбербанка и правила ее получения

Одной из наиболее значимых задач правительства и банковского сектора экономики является помощь молодым семьям. Важность этого направления очевидна.

Действия правительства и кредитная политика банков способствуют тому, чтобы молодые семьи могли приобрести жилье в частную собственность на выгодных для себя условиях. Сбербанк как один из ведущих финансовых и кредитных институтов предоставляет молодым семьям возможность получить ипотеку — именно с этой целью существует программа «Молодая семья».

Иногда, правда, ее отождествляют с выдвинутой государством программой «Молодой семье — доступное жилье», рассматривая их как единое целое. Но это не соответствует действительности — несмотря на то, что оба проекта ставят перед собой аналогичные задачи, между ними существуют многочисленные различия, касающиеся, в частности, требований, предъявляемых к участникам, процедуры оформления и т.д.

Таким образом, программа «Молодая семья» не имеет ничего общего с государственными льготами и субсидиями — это ипотека Сбербанка, относящаяся к области жилищного кредитования. К участникам ипотеки предъявляются стандартные требования: наличие постоянного места работы и определенного размера заработной платы.

При этом метраж жилья, уже находящегося в собственности участника, не учитывается. Но есть и ряд специфических условий предоставления ипотеки «Молодая семья», о которых следует сказать отдельно. 

Условия получения ипотеки

Согласно критериям Сбербанка, семья является «молодой», если один из супругов не достиг возраста тридцати пяти лет. Соответственно, возможны самые разнообразные комбинации: например, супругам может быть по 20 лет, или одному из супругов может быть 25 лет, а другому — сорок пять.

Участвовать в программе могут и неполные семьи, в которых воспитывается ребенок: в таком случае возраст родителя (матери или отца), воспитывающего ребенка, также не должен превышать 35 лет.

Вообще, тот факт, что в семье есть дети, — преимущество, влияющее на размер первоначального ипотечного взноса. Если в семье нет ребенка, этот взнос не может быть ниже 15% цены недвижимости, в то время как для семьи с детьми он равен 10% ее цены. 

Другие условия получения ипотеки «Молодая семья» вполне стандартны:

• Заемщик или заемщики не должны быть моложе 21 года;

• Кредит можно получить для покупки квартиры и дома (как полностью, так и частично), а также земельного участка;

• Получить ссуду можно как для покупки готового жилья, так и с расчетом на его строительства;

• Кредит может выдаваться в рублях, долларах США и евро;

• Период использования банковской ссуды не может превышать 30 лет;

• Если платежи дифференцированные, то кредит должен быть погашен до достижения заемщиком (или старшим из созаемщиков) 75 лет; если же платежи равные, то выплата кредита должна быть осуществлена до момента выхода заемщика из трудоспособного возраста. 

Как правило, жилищные кредиты требуют, чтобы созаемщиком был(а) супруг(а). Ипотека «Молодая семья» допускает, чтобы созаемщиками, помимо супруга/и, выступали родители, что положительно влияет на максимально возможный размер кредита — ведь уровень доходов созаемщиков также принимается во внимание.

Доходы заемщика и его супруга(и) складываются из заработной платы, получаемой по основному месту работы, и дополнительных доходов, источниками которых может служить дополнительный заработок, доход от частной практики, преждевременная пенсия. Иначе рассчитываются доход родителей — учитывается только заработная плата, получаемая ими по основному месту работы. Исключение делается лишь для неполных семей.

Максимальное количество заемщиков, суммарный доход которых повлияет на размер кредита по ипотеке, — 6 человек.

К несомненным плюсам программы «Молодая семья» можно отнести то, что рождение ребенка дает право на отсрочку погашения кредита или увеличение срока его выплаты. При этом возраст ребенка на момент предоставления отсрочки не должен превышать 3 года, а проценты, несмотря на продление срока, необходимо выплачивать своевременно.

Для участия в программе потребуется предоставить не только привычный комплект документов (документы, удостоверяющие личность и права на недвижимость, заявления, справки об уровне доходов), но и свидетельства о браке или разводе и рождении ребенка. В том случае, если в роли созаемщиков выступают родители, родство с ними тоже необходимо подтвердить документально.

Объект кредитного обеспечения — жилье, которое приобретается или строится. Если супруг(а) не является созаемщиком, необходимо дополнительно предоставить его (ее) поручительство. 

На заметку молодым семьям

Подводя итоги, стоит дать молодым семьям, заинтересованным в ипотеке, пару рекомендаций:

• В том случае, если для приобретения жилья недостает средств (пусть совсем небольших), целесообразнее оформлять целевой кредит, а не потребительский.

• Если вам уже к 35, не стоит медлить с оформлением ипотеки по программе Сбербанка «Молодая семья» — это прекрасная возможность получить в собственность жилье, сопряженная с множеством выгод.

• Следует помнить о том, что чем больше размер первоначального срока и меньше срок погашения кредита, тем дешевле в конечном итоге обходится недвижимость. 

Дополнительные права участников ипотеки

Согласно законодательству, каждый из супругов обладает правом на налоговый вычет по подоходному налогу. Использование этого права дает экономию до 260 000 рублей, что, разумеется, чрезвычайно выгодно для любой молодой семьи.