Микрокредитование — один из доступных способов взять в долг небольшую сумму денег на срочную покупку, лечение или просто «до зарплаты». Услуги микрофинансовых организаций очень востребованы: ежедневно тысячи людей оформляют микрокредит в торговых центрах, офисах компаний или через интернет, даже не выходя из дома. При этом сфера микрокредитования контролируется значительно слабее, чем деятельность крупных банков.
Естественно, в таких условиях выдача микро кредитов стала выгодным полем для деятельности различных мошенников. Схемы выманивания денег у потенциальных заемщиков могут быть разнообразными: в ход идут скрытые платежи, огромные комиссии, требования заранее внести какую-то сумму, чудовищные штрафы за просрочку и многое другое.
По одной из распространенных схем, фирма предлагает микрокредит на очень выгодных процентах, однако прочит внести первый платеж до получения одобрения по кредиту. Собрав таким образом некоторое количество платежей, фирма просто исчезает, оставляя обманутых клиентов без средств. Деятельность таких мошенников, как и всех прочих обманщиков, основана на доверчивости клиентов, их нежелании вникать в тонкости сделки и поспешности принимаемых заемщиком решений.
Как обезопасить себя от мошенников? Есть несколько критериев, которые позволяют отличить хорошую микрокредитную организацию от плохой:
1. Бренд
Прежде чем оформить микрокредит, задумайтесь: знакома ли вам компания, предлагающая займ? Крупные компании, которые у всех на слуху, имеющие постоянные офисы и вкладывающие деньги в качественную рекламу, вряд ли станут наживаться на мелком мошенничестве. Крупные компании ценят и уважают своих клиентов.
2. История
Перед тем, как обратиться в микрофинансовую организацию за кредитом, полезно изучить ее историю. Поинтересуйтесь, сколько лет она осуществляет свою деятельность, насколько успешно, расширяет ли она свою сеть или, напротив, испытывает трудности.
Эта информация позволит оценить надежность компании и степень вашей финансовой безопасности: например, крупная организация, уверенно стоящая на ногах, с большей вероятностью не станет взимать с клиента крупные штрафы за небольшую просрочку, сможет продлить срок выплаты и помочь разрешить сложные ситуации.
3. Статьи и отзывы
Полезно бывает изучить и то, что о различных микрофинансовых организациях пишут в Интернете. Разумеется, делать это лучше не на официальном сайте компании, а на более или менее независимых ресурсах: в электронных СМИ, частных блогах и т.д.
Если компания занимается мошенничеством, взимает слишком большие платежи или иным образом обманывает клиентов, об этом уже наверняка кто-то написал — не поленитесь найти и прочитать.
4. Прозрачные условия
Универсальный совет для любой финансовой сделки: внимательно читайте договор! Хорошая компания не станет использовать такие уловки, как мелкий шрифт, дополнительные условия и им подобные.
Договор должен легко читаться, быть понятным, оговаривать все возможные ситуации, давать исчерпывающую информацию о ежедневных (еженедельных, ежемесячных) платежах и общей сумме переплаты, а консультант должен быть готов терпеливо разъяснить любые интересующие клиента детали. Если в договоре присутствуют неясности или мелкие приписки, а консультант некорректно себя ведет — просто уходите.
5. Реальные предложения
Если фирма предлагает выдать моментальный кредит абсолютно всем, готова ссудить крупную сумму без проверки платежеспособности или обещает взимать за свои услуги нереально маленькие проценты — можно не сомневаться, это мошенник.
Обращаться за ссудой к компании, которая рекламирует себя, расклеивая на заборах объявления вроде «Кредит быстро всем», также не стоит. Важно понимать, что кредитор зарабатывает на предоставлении займов, и если предлагаемые условия не обеспечивают ему очевидной выгоды — значит, в ход пойдет обман. Не позволяйте мошенникам пользоваться своей доверчивостью и трудной ситуацией.