Мать-одиночка — это социальный статус, но, к сожалению, отнюдь не возможность получить кредит на льготных условиях. Современные финансовые учреждения озабочены исключительно тем, чтобы не потерять свои средства, а не обдумыванием жизненных сложностей тех женщин, которым, в силу определенных обстоятельств, приходится воспитывать детей самостоятельно.
Интересы банка ограничены желанием узнать, способен ли клиент своевременно вносить платежи и расплатиться с кредитом в установленные сроки. Для этого оценивается платежеспособность потенциального заемщика. Причем, не только текущая, но и дальнейшая. Узнать эту информацию можно путем тщательного анализа, для которого существует специальная скоринговая система.
Суть скоринговой системы
Содержание статьи
Специальный алгоритм позволяет работникам банка в довольно сжатые сроки объективно оценить платежеспособность клиента и вынести обоснованный вердикт, основанный на полученных данных. Физическое лицо, обратившееся в финансовое учреждение с заявкой на займ, обязано представить перечень документов, которые будут подробно исследованы.
Этот метод можно вполне обоснованно назвать гибким, так как для каждого конкретного клиента учитываются различные критерии. Нельзя дать стопроцентной гарантии, что человек получит положительный ответ, даже если это мать-одиночка.
Независимо от количества членов семьи, банк обязан оценить прибыль, которую получают совершеннолетние лица, достигшие работоспособного возраста. Еще один очень важный критерий, который учитывается представителями финансового учреждения, — это доход на одного человека. Для этого необходимо сумму полного ежемесячного дохода разделить на количество человек, официально зарегистрированных как семья.
Вполне логично предположить, что если семья состоит только из мамы и детей, то ее заработная плата — это единственный доход для всех членов. Таким образом, ситуация для одиночки оказывается не слишком выгодной.
Важность алиментов
Полная семья в большинстве случаев отличается гораздо большим совокупным доходом. Следовательно, ее платежеспособность находится на более высоком уровне. Это утверждение справедливо исключительно для среднестатистических семей. Ведь вполне возможны ситуации, когда единственная кормилица семьи обладает контрольным пакетом акций преуспевающего предприятия.
Важно понимать, что при оценке кредитоспособности одинокой матери учитывается такой важный фактор, как алименты. Если бывший супруг каждый месяц отдает приличную часть своего заработка, то у женщины куда больше шансов получить кредит.
Официальные выплаты в крупном размере — это прекрасное основание для положительного ответа от банка. Несмотря на утешительные прогнозы, результат может быть самым неожиданным.
Единственное, что может сделать одинокая мать-заемщик, — это постараться собрать все необходимые бумаги, то есть справку о доходах, справку с места работы, паспорт, ИНН и др. Пакет документов необходимо уточнять с представителями банка. Безупречная кредитная история также представляет колоссальную важность.
Документы для кредитования
Подлинность документов, предоставляемых для получения кредита, обеспечивает клиент. В его обязанности входит и их сбор. Бумаги необходимы для подтверждения платежеспособности и добропорядочности потенциального заемщика. Каждый банк требует для той или иной программы свой список бумаг. И чем больше сведений о финансовом положении предоставит потенциальный заемщик, тем лучше.
Пакет документов для кредитования
- Практически все банки отмечают исполнение воинской обязанности потенциальными клиентами. Потому предоставление военного билета является обязательным условием.
- Очень важно подтверждать наличие несовершеннолетних детей. Сделать это можно при помощи свидетельства о рождении. Некоторые банки неохотно предоставляют кредиты мамам с детьми, которым еще не исполнилось 6 месяцев.
- Некоторые учреждения принимают копии нотариально заверенные, не требуя предъявить оригинал свидетельства.
- В минимальный пакет для займа входит паспорт гражданина Российской Федерации с регистрационным штампом, и еще один документ, подтверждающий личность: водительские права, загранпаспорт, студенческий или военный билет.
- Предоставление справки по форме 2-НДФЛ о доходах — условие обязательное. Получить такую справку можно на месте работы, в бухгалтерии. Юридическим лицам необходимо предъявить справку о доходах из налоговой инспекции за отчетный период.
- Физическим лицам понадобится заверенная постранично ксерокопия трудовой книжки. Предъявленный вместе с документами ИНН станет большим плюсом.
- Неплохо добавить дипломы и сертификаты, подтверждающие конкурентоспособность на трудовом рынке. Некоторые организации требуют справки о здоровье, отсутствии судимости и алиментарной обязанности.
- Возможно, нужно свидетельство о браке и согласие супруга с кредитованием. По закону муж и жена являются созаемщиками. При наличии брачного контракта, где оговорено, что второй супруг сособственником приобретаемого в период брака имущества не является, согласие его на выдачу займа не требуется.
Нюансы документов и проверка сведений
При залоговом займе величина пакета увеличивается. Потребуется документально подтвердить права собственности на предмет залога: автомашину, недвижимость, ценные бумаги. Договор купли-продажи, сертификат, дарственная могут выступать подтверждающими бумагами. Может понадобиться выписка из банка о наличии счета, сберегательной книжки. Эти доказательства убедят финансовую организацию в финансовой состоятельности заемщика.
Анкета по банковской форме, с заполненными сведениями о заемщике, прилагается к комплекту документов для получения кредита. Очень важно, чтобы сведения в ней не противоречили данным пакета бумаг.
Поручители предоставляют весь комплект наравне с заемщиками, как и созаемщики. Уголовная ответственность грозит за предоставление фальсифицированных данных. Все предоставленные потенциальным заемщиком документы проходят тщательную проверку. Банковские служащие первоочередно обращают внимание на возраст. Он должен быть не менее 21 года. Немногочисленные банки обслуживание клиентов начинают с 16 лет — при выдаче образовательного кредита.
Срок службы на текущем месте работы должен быть не менее 3-6 месяцев. Для большинства банков официальный заработок должен составлять не менее 5000 рублей в месяц. В зависимости от региона размер варьируется.
Решение о выдаче займа или отказе по нему организация принимает, исходя из того, что ежемесячные выплаты составят 40 процентов зарплаты. Немаловажное значение имеет наличие регистрации и ее срок.