Ипотека для молодой семьи

В России квартирный вопрос все еще стоит очень остро. Особенно сильно проблема затрагивает молодые семьи с детьми. Часто люди не могут улучшить свои жилищные условия, и вынуждены тесниться в маленькой квартире. Это пагубно сказывается на взаимоотношениях супругов, нередко приводит к скандалам и разводам. Ипотека для молодой семьи в 2018 году призвана решить данную проблему, предоставив молодым людям помощь в покупке новой недвижимости.

Список банков по ипотеке «Молодая семья»

Госпрограмма «Молодая семья» была запущена в 2011 году. Доподлинно известно, что предложение будет действовать весь 2018 год и, соответственно, последующие годы.

Многие банки оформляют такой вид ипотечного кредита. Проценты по ипотеке в 2018 году пока нельзя называть однозначно устоявшимися. Возможно, они будут меняться. В каждой организации своя процентная ставка. Ниже приведен список востребованных банков с указанием минимального размера процентной ставки:

• Ак Барс – 12,3 %.
• Газпромбанк – 11,95 %.
• Запсибкомбанк – 11,75 %.
• Дельтакредит банк – 11,5 %.
• Абсолют банк – 11,5 %.
• Кара Алтын банк – 11 %.
• Россельхозбанк – 10,75 %.
• ВТБ 24 – 10,6 %.
• Башкомснаббанк – 10,5 %.
• Сбербанк – 10,4 %.
• Примсоцбанк – 10,3 %.
• Крайинвестбанк – 9 %.

Требования к заемщикам, а также процедура подачи заявки и активации льготы у всех перечисленных банков почти идентичны. О нюансах оформления и получения кредита будет рассказано в других разделах статьи.

Каждая семья в индивидуальном порядке выбирает банка-кредитора. Основываться можно на личных предпочтениях либо смотреть на размер процентной ставки. Чтобы понять, какая организация подойдет конкретной семье, рекомендуется воспользоваться кредитным калькулятором. Достаточно зайти на сайт выбранного банка и найти раздел меню с соответствующей опцией. В поля калькулятора вводится информация по размеру займа и сроку выплаты. Через несколько секунд компьютер рассчитает размер годовых, сумму ежемесячного платежа и степень переплаты. Данная опция поможет сориентироваться среди многообразия предложений.

Города, в которых действуют региональные программы

Государство оказывает поддержку молодоженам из разных регионов России. В список городов, где новоиспеченные семьи могут оформить специальную ипотеку, входят:

• Москва и Московская область.
• Санкт-Петербург и Ленинградская область.
• Екатеринбург.
• Нижний Новгород.
• Казань.
• Тюмень.
• Новосибирск.

Также льгота действительна в Воронеже, Уфе, Самаре, Архангельске, Волгограде и ряде других российских городов. Территориальный охват программы широкий. Сделано это для того, чтобы как можно больше семей смогли купить новое, более качественное и комфортабельное жилье.

Общие положения

Для участия в государственной программе «Молодая семья» необходимо ознакомиться с набором обязательных требований, предъявляемых к потенциальным заемщикам. Правила строгие и четко обозначенные. Приготовьтесь к долгому и кропотливому сбору документов. Такой бюрократизм хоть и отнимает много времени, зато дает положительный результат. Чиновники выявляют действительно нуждающиеся семьи и выдают им субсидию.

На 2018 год условия по ипотеке для молодых семей таковы:

• Возраст каждого из супругов от 22 до 35 лет.
• Наличие постоянной регистрации.
• Покупка жилья возможна в городе нахождения банка-кредитора.
• Ежемесячный платеж составляет не более 40 % от ежемесячной зарплаты заемщика.
• Рабочий стаж – не менее одного года.
• Минимум полгода официального трудоустройства (на одном месте).

Нуждающимся семьям стоит обратить внимание на одну из выгодных возможностей. Правительство способно выделить им субсидию, которая покроет до 40 % стоимости нового жилья. Чтобы воспользоваться шансом, нужно встать на учет в статусе малоимущей семьи. Таким категориям граждан поддержка оказывается в первую очередь.

В. В. Путин издал Указ о новой льготе по ипотеке. Согласно законопроекту, беспроцентная ипотека будет выдаваться под 6% годовых. Беспроцентной она называется потому, что большую часть процентов выплачивает за заемщика государство. Удобно то, что предложение распространяется также и на рефинансирование старых займов.

Президент прописал следующие условия ипотеки под 6%:

• Возраст супругов не имеет значения.
• Кредит выдается только на покупку квартир на первичном рынке недвижимости.
• Максимальный срок действия – 5 лет (в основном 3 года).
• Участниками являются семьи, у которых в 2018-2022 годах появится второй или третий ребенок.
• Если в семье один или рождается первый ребенок, кредит не одобряется.
• Если в семье рождается четвертый малыш или последующие дети, кредит не одобряется.

Обязательный первоначальный взнос составляет минимум 20 % от общей суммы займа. Также заемщику придется оформить страхование жизни и здоровья.

Максимальная сумма выдачи составляет 8 миллионов рублей. Этот предел актуален для Москвы и Санкт-Петербурга, а также Московской и Ленинградской областей. Для остальных регионов действует лимит в 3 миллиона рублей.

Ипотека 6 % уже вступила в действие. Некоторые банки, в числе которых ВТБ 24 и Сбербанк, начали выдавать кредиты по данной программе. Судя по отзывам в интернете, новый закон был воспринят в основном положительно. Однако, следует отметить недовольство семей, которые не подходят под заданные условия. Семьи с одним ребенком или четырьмя и более детьми также нуждаются в государственной поддержке. Кто-то из них может принять участие в программе «Молодая семья». Но есть и такие, кто по возрасту или иным критериям не соответствуют требованиям. Возможно, это станет толчком для разработки еще одного законопроекта.

Условия получения и документы

Как было сказано выше, не всем семьям предоставляется субсидирование. Согласно Указу, ипотека с 2018 года для новых молодых семей выдается только тем, кто соответствует всем выдвигаемым требованиям. К ранее описанным условиям добавляются следующие:

• Брак должен быть официально оформлен.
• Супруги должны воспитывать хотя бы одного ребенка, который еще не достиг 18 лет.
• Регистрация членов всей семьи по одному адресу.
• Семья должна иметь статус нуждающейся в улучшении жилищных условий.
• В некоторых городах есть дополнительное требование – проживание в данном регионе не менее 5 лет.

Чтобы получить доступное жилье, придется приложить немало усилий. Но при успешном прохождении каждого этапа оформления ипотеки, семья приобретет более качественную недвижимость. Ради этого стоит преодолеть все бюрократические нюансы процедуры.

Сначала нужно подготовить пакет обязательных документов:

• Паспорта супругов – оригиналы и ксерокопии.
• Свидетельства о рождении ребенка или детей – оригиналы и ксерокопии.
• Свидетельство о смене ФИО, если такой факт имел место быть.
• Свидетельство о заключении брака.
• Свидетельство о разводе, если такой факт имел место быть.
• Технический паспорт на жилое строение, если супруги проживают в собственном доме.
• Технический паспорт на квартиру.
• Выписку из домовой книги.
• Справку из БТИ или Росреестра о наличии или отсутствии права собственности всех членов семьи на жилое помещение.
• Свидетельство о госрегистрации прав на недвижимость, выписку из ЕГРН или договор соцнайма – любой документ, на основании которого семья проживает по конкретному адресу.
• Акт врачебной комиссии, если кто-то из членов семьи страдает хроническим заболеванием, которое отрицательно сказывается на остальных членах семьи и не позволяет им жить всем вместе.
• Заявление о постановке на учет в качестве нуждающейся семьи.

Весь перечисленный набор документов подается в жилищный отдел местной администрации. После проверки документов семью ставят на учет в общую очередь нуждающихся. Присваивается дата постановки на учет. Затем, когда подходит очередь, выбирается жилье и заключается сделка с банком-кредитором по покупке недвижимости. Но перед этим нужно будет собрать еще один пакет документов:

• Паспорта супругов.
• Свидетельство о рождении ребенка или детей.
• Свидетельство о заключении брака.
• Свидетельство о разводе, если такой факт имел место быть.
• Выписку из домовой книги.
• Справку об отсутствии задолженности по ЖКХ.
• Договор соцнайма, (если есть).
• Справку о доходах за последние 12 месяцев.
• Ксерокопии трудовых книжек супругов.
• Справки с мест работы о среднемесячном размере дохода.
• Справку о соответствии нормы по количеству квадратных метров на каждого члена семьи.
• Документы, подтверждающие право собственности на жилье (если имеются).
• Справку об оценке стоимости недвижимости или транспортных средств в собственности заемщиков, (если они есть).
• Свидетельство о том, что семья признана нуждающейся в улучшении жилищных условий.
• Ксерокопию сберегательной книжки либо банковского лицевого счета с печатью банка.
• Справку от банка-кредитора, в которой прописана максимальная сумма займа.
• Если семья неполная, понадобится заявление, заверенное нотариусом, о том, что потенциальный заемщик не состоит в браке.

Эти документы нужны чиновникам, чтобы отсеять состоятельные семьи и оказать в первую очередь поддержку молодым малоимущим. Если очередь двигается медленно, и с момента подачи заявки прошло 12 месяцев, документы подаются заново.

Если семья уже состояла на учете ранее, например, в советское время, она получит приоритет в рассмотрении заявки. Однако точного срока никто дать не может – все зависит от количества человек, подавших заявления, а также от качества работы чиновников.

Тщательный и скрупулезный подход позволяет подтвердить платежеспособность обращающихся граждан. Это необходимо в том случае, если стоимость приобретаемого жилья окажется выше суммы, указанной в программе. Тогда заемщики прибегнут к использованию собственных, а не государственных средств. Правительство и банк-кредитор должны быть уверены, что клиент сможет выплатить кредит. Справки о доходах покажут реальные возможности каждого.

Должно пройти не более 2 месяцев для зачисления на счет продавца недвижимости полученных от государства средств. Затем заемщики получают свидетельство о праве собственности.

Предложения банков

Многие российские банки выдают кредиты молодым семьям. Наиболее выгодные предложения:

• Сбербанк. Срок кредитования в этой организации достигает 30 лет. Минимальная ставка по кредиту – 9,5 %. Банк в обязательном порядке потребует оформить страхование жизни и здоровья. Займ выдается в рублях. Первоначальный взнос должен погашать 10-15 % от общей суммы ипотеки.
• ВТБ 24. Здесь максимальный срок кредитования дольше, чем у Сбербанка, 50 лет. Процентная ставка равняется 11 %. В качестве первоначального взноса допускается использование материнского капитала. Взнос должен покрывать 20 % от общей суммы кредита. Минимальный возраст заемщика – от 18 лет.
• Альфа-Банк. Процентная ставка начинается от 12 %. Максимальная сумма кредита – 40 миллионов рублей. Его нужно выплатить за 25 лет. Перед одобрением ипотеки работник банка учитывает совокупный доход супругов. Причем принимаются во внимание как официальные, так и дополнительные источники дохода. Главное, подтвердить их соответствующими справками.
• Россельхозбанк. Кредит выдается на срок до 25 лет. Процентная ставка колеблется от 10,5% до 14,5%. В Россельхозбанке тоже необходимо оформить страховку. Ипотека будет одобрена в том случае, если на каждого члена семьи приходится менее 14 м² площади.
• Банк Москвы. Максимальный срок выплаты займа – 30 лет. Процентная ставка начинается от 8,9 %. Как и в Альфа-Банке, сотрудники учитывают все источники доходов заемщика. При оформлении кредита можно привлечь до четырех созаемщиков.

Также молодожены могут обратиться в агентство по ипотечному жилищному кредитованию – АИЖК. Ипотека выдается в данной организации на специальных условиях. Они действуют для льготных категорий граждан. В частности, к ним относятся:

• Многодетные семьи.
• Семьи, которые нуждаются в улучшении жилищных условий.
• Бюджетники.
• Работники сферы науки и образования.

Срок кредитования составляет 30 лет. Процентная ставка низкая – 7,9 %. Первоначальный взнос – всего 10 % от общей суммы займа. Условия выгодные, но у предложения есть и недостатки.

Низкая ставка будет действительна только в том случае, если взять ипотеку на 5 лет и сразу оплатить до 50 % от стоимости жилья. Немногие молодые семьи могут справиться с такой задачей. Другим минусом кредита от АИЖК следует назвать длинный список требований к заемщикам. Он намного жестче, чем у коммерческих банков. Не у каждой семьи хватит терпения, чтобы собрать все документы и пройти необходимые проверки.

И, наконец, при небольшом первоначальном взносе (до 30 %) АИЖК потребует оформить страховку. Процедура предполагает дополнительные расходы. Молодые люди часто не имеют свободных средств, поэтому страховка станет для них серьезной проблемой.

Таким образом, можно сделать вывод, что предложений по программе «Молодая семья» много. Есть из чего выбрать, главное, рассчитать свои силы и найти наиболее выгодную финансовую организацию для кредитования.

Другие виды помощи

Помимо основной программы «Молодая семья», а также ипотеки под 6 процентов, молодожены могут воспользоваться другими видами помощи государства. К ним относятся возможность приобретения частного дома или земельного участка.

Перед оформлением ипотеки на строительство частного дома заемщикам надо понимать, что для банка – это рискованная процедура. Ведь в случае, если клиент не сможет выплатить долг, а строительство уже начнется, у банка не получится продать участок новому клиенту. Поэтому кредиторы строго проверяют потенциальных клиентов на соответствие требованиям. Обязательным условием является залог имущества либо наличие поручителя или созаемщика.

В перечень необходимых документов входят: паспорт с регистрацией, справка о доходах, трудовая книжка, подтвержденная занятость, а также другие дополнительные справки, которые доказывают платежеспособность заемщика. Полный набор документов следует уточнять у кредитора. Также банк вправе запросить проект будущего дома: эскизы, расчеты, смету на строительство, договор со строительной компанией.

Первоначальный взнос по такому кредиту составляет не менее 25 % от общей суммы займа. Срок кредитования – до 30 лет. Выдается ипотека только в рублях. Минимальная сумма – 300 тысяч рублей. Процентная ставка достаточно высокая – от 13,25 %. Связано это с желанием банков обезопасить себя.

Если семья хочет построить загородный дом, можно рассмотреть вариант получения потребительского кредита. Его получить гораздо проще. Однако у потребительского займа есть несколько существенных минусов:

• Небольшая сумма займа – до 1,5 миллионов рублей.
• Маленький срок выплат – до 5 лет.
• Большой размер ежемесячных платежей.
• Высокий процент.

Если супруги хотят получить в аренду или в собственность земельный участок, им необходимо проверить, подходят ли они под требования государства. Брак супругов должен быть официальным. Возраст мужа и жены – не более 35 лет. Оба супруга должны иметь прописку. Все члены семьи, включая детей, должны быть прописаны на одной территории. Наличие в собственности другого имущества не допускается.

Земля под строительство дома выдается в равную собственность обоим супругам. Нельзя оформить право собственности только на одного человека, например, на мужа. Площадь участка – максимум 15 соток. Строительные работы необходимо начать в течение года. В противном случае право владения может быть оспорено, а в бесплатной помощи будет отказано.

Чтобы подать заявление на бесплатное предоставление земли, нужно передать в территориальный орган земельного реестра следующие документы:

• Оригиналы и копии паспортов.
• Оригиналы и копии свидетельства о рождении детей или ребенка.
• Выписку из домовой книги.
• Справку об отсутствии в собственности заемщиков какой-либо недвижимости.

Заявление рассматривается в течение 30 дней. Затем граждан уведомляют о принятом решении. Если оно положительное, семью ставят в очередь на получение земли.

Таким образом, решение остается за каждой конкретной семьей. Главное, знать различные варианты, а далее на семейном совете выбрать подходящую схему. Программа «Молодая семья» – это реальная возможность купить новое жилье для себя и своих близких. В последние годы, государство особенно активно поддерживает молодые семьи. Стоит пользоваться предлагаемыми шансами, пока они возможны.