Слишком высокие взносы по ипотечным кредитам вынуждают многих людей отказываться от затеи приобретения недвижимости таким способом. И хотя спрос на ипотеку довольно высок со стороны рынка, банки продолжают упорно гнуть свою линию.
В последние годы ситуация еще больше обострилась. Ведь из-за нестабильной экономики мало кто может похвастаться хорошими официальными доходами. Дороговизна ипотеки, проблемы с официальным трудоустройством побуждают многих людей искать альтернативные варианты покупки жилья. Это удается далеко не всегда.
1. Низкие зарплаты и высокие выплаты по кредитам. Банки имеют свои стратегии определения добросовестных заемщиков. Во-первых, в расчет берутся показатели по зарплате. Разумеется все доходы должны отражаться в официальных бумагах. Заемщик обязан предоставить данные о своих доходах с официального места работы, трудовую книжку и так далее.
Также обращают внимание на кредитную историю заемщика. Нулевая кредитная история не может никак охарактеризовать клиента банка, а потому лучше всего иметь положительную кредитную историю. В-третьих, банки смотрят на текущее социальное положение клиента. Если у него в собственности есть хоть какое-то имущество в виде машины, земельного участка или части квартиры, то получить ипотеку будет проще.
То же самое относится и к варианту, когда у заемщика есть какие-то финансовые активы. Например, солидный счет в банке. Все это подводит к мысли о том, что к оформлению кредита нужно готовиться заранее. Иначе можно запросто получить отказ в ипотеке. Отказывают банки чаще всего тем, у кого доля выплат по кредиту будет составлять более 30-50%. У каждого банка есть свои требования к этому соотношению.
Если квартира или другое желаемое жилье стоит недорого, заемщик готов выплачивать ипотеку около 20 или даже 30 лет, то банкиры могут закрыть глаза на то, что у клиента невысокие доходы. В некоторых случаях сами сотрудники финансовых учреждений помогут по крайне мере советом. Есть вариант оформления совместной ипотеки и ряд других способов получить кредит на жилье.
2. Проблемы после оформления кредита. Нужно понимать, что любой банк идет на уступки своим заемщикам. Никто не хочет иметь проблемы с имуществом и просрочками платежей, а потому если у заемщика возникают финансовые трудности, то банк обычно старается сделать все от него зависящее, чтобы клиент продолжал обслуживать свой кредит.
В противном случае финансовое учреждение будет вынуждено изъять жилье у заемщика. Зачастую непредвиденные обстоятельства служат главной причиной того, что люди теряют свое жилье. От потери работы не застрахован никто, зато в силах заемщика оформить себе страховку на случай потери здоровья. Стоит очень внимательно отнестись ко всему, что может стать причиной невозможности выплатить кредит банку.
Также в обязательном порядке стоит рассмотреть возможность досрочного погашения обязательств перед банком. Обычно это служит хорошей мотивацией начать больше зарабатывать и поскорее рассчитаться с банком.
3. Что делать, если доходы низкие, а квартиру в кредит взять все-таки очень хочется? В этом случае стоит честно ответить себе на вопрос о том, какое именно жилье вы будете в силах оплачивать. В некоторых случаях выплачивать ипотеку будет выгоднее, чем снимать квартиру помесячно. Чем дешевле жилье и дольше срок погашения кредита, тем меньше платежи.
При этом вы должны понимать, что длительный сок кредитования удорожает конечную стоимость жилья. Если ваши доходы стали ниже уже после того, как вы оформили кредит, то нужно срочно обращаться в банк и просить либо о кредитных каникулах, которые могут длиться до 1 года, либо о рефинансировании кредита.
Рефинансирование означает, что банк, принимая во внимание сложившиеся обстоятельства, берется пересчитать сумму ежемесячных взносов. Конечно же это происходит не просто так. Потребуется доказать свою неспособность выплачивать прежде зафиксированные в договоре суммы. Также стоит понимать, что рефинансирование будет означать для вас удорожание жилья в конечной его стоимости. Но если иного выхода нет, то стоит пойти на этот шаг.