Бедные люди не умеют распоряжаться деньгами, тратя их сразу и бездумно. Более того, многие даже готовы ради нового iPhone залезть в кредиты. Богатые люди свободные деньги вкладывают в дело и получают в итоге финансовую прибыль.
Есть масса вариантов инвестирования, отличающиеся по прибыльности, рискам, сложности и порогу входа. Здесь будут рассмотрены самые популярные способы капиталовложения, и каждый найдет для себя вариант, максимально отвечающий его требованиям.
Денежный вклад в банке
Содержание статьи
Это простой и надежный вариант, хотя особой прибыльностью он не отличается. Можно найти банк, вклад в котором будет приносить в среднем 7-8% в год. Но с учетом инфляции такое процентное вознаграждение банка фактически не ощущается.
Есть и огромный плюс подобного вклада. Инвестируя в банк, можно исключить риски полностью. Сейчас денежные вклады физических лиц во многих банках страхуются со стороны государства. Есть АСВ, которое компенсирует каждому потерявшему свои деньги вкладчику сумму до 1.4 млн рублей. Это гарантированная компенсация. Только нужно убедиться у сотрудников банка в том, что выбранный вклад реально будет застрахован.
Инвестиции в недвижимость
Если есть в наличии большой свободный капитал, то его без раздумий нужно инвестировать в недвижимость, например, можно купить квартиру в строящемся доме. Риски определенные, конечно, есть, но они минимальны. А прибыль можно получить хорошую: примерно 20-30% после продажи готового жилья.
Также можно покупать готовые жилые и коммерческие объекты для дальнейшей сдачи в аренду. Это отличная возможность иметь пассивный доход. Важно: рядовым инвесторам следует отдавать предпочтение именно жилым помещения, так как со сдачей в аренду коммерческих объектов могут возникнуть проблемы.
Риски при инвестировании в долевое строительство связаны в основном с невыполнением обязательств со стороны застройщика, поэтому к выбору девелопера стоит подходить крайне ответственно.
Покупка облигаций
Приобретение облигаций отличается своей надежностью среди других вариантов инвестирования. Вкладывая деньги в покупку этих ценных бумаг, инвестор может успешно и с минимальными рисками вложить деньги. По гособлигациям можно получать в среднем 7-9% в год. Если эмитентом является коммерческая компания, то купон может быть заметно выше (до 20% в год), то и риски увеличатся.
Купить облигации можно на бирже через ИСС, который каждый имеет возможность открыть в финансовой организации, к примеру, в Сбербанке. По время «жизни» рыночная цена облигации может меняться, т. е. инвестор при грамотной торговле на бирже сможет заработать больше.
Инвестирование в золото
Этот драгметалл никогда не потеряет свою значимость. Люди приобретают золото, как правило, именно в целях сохранения капитала. Естественно, цена золота на фондовом рынке часто и резко меняется. Но опытные финансисты утверждают, что этот драгоценный металл обязательно принесет доход в долгосрочной перспективе.
Эксперты советуют покупать золото в надежных банках. Есть возможность приобрести слиток, золотые монеты или открыть «металлический» счет. Однако необходимо учитывать, что банк продает драгметаллы с учетом спреда. Это разница в цене между покупкой и продажей. Еще при покупке золотого слитка, скорее всего, придется уплатить налог. Если же инвестор собирается приобрести золотые монеты или открыть металлический счет, то налога не будет.
Вкладывать в золото рекомендуется на долгий срок, иначе возможный налог и спред банк «съедят» большую часть прибыли. Если же продать свое золото через 5-7 лет после покупки, то можно рассчитывать на хорошую прибыль.
Инвестирование в акции
Фондовый рынок не такой недосягаемый, как может показаться. Если открыть торговый счет у брокера – посредника между трейдеров и рынком ценных бумаг, то можно покупать и продавать акции. Многие отечественные брокеры (Церих, Финам, БКС и др.) предоставляют доступ не только к российским биржам, но и к иностранным.
Инвесторы получают прибыль от дивидендов и от увеличения стоимости ценных бумаг. Т. е. они покупают акции, ждут, пока курс увеличится, потом продают. Прибылью выступает разница. А акции всегда меняются в цене в зависимости от разных факторов.
Ключевыми факторам являются баланс спроса/предложения и капитализация компании-эмитента, т. е. фактически ее прибыль. Любая новость способна повлиять на котировки. Например, стало известно о выходе нового iPhone. Есть вероятность, что скоро Apple будет получать большую прибыль. Инвесторы скупают акции компании, увеличивая спрос и толкая этим курс акции вверх.
Покупка паев в паевых фондах (ПИФах)
Инвестирование в акции полностью безопасным не назовешь, так как ошибки нельзя исключать: неправильный анализ и прогноз по акциям приведет к убыткам. Однако от всех фундаментальных и технических анализов можно избавиться, если инвестировать деньги в ПИФы.
Сам ПИФ состоит из коллективных инвестиций многих пайщиков. УК (т. е. Управляющая компания) этот общий капитал вкладывает в различные активы (обычно в акции и облигации разных эмитентов) с целью получения прибыли. Механизмы извлечения дохода у УК разные, но это уже их забота. А пайщику остается только ждать момента, когда его доля увеличится в цене.
Разобраться во всем можно, если рассказать на пальцах. К примеру, 100 человек сложились по 10 рублей и отдали их в доверительное управление. Получается, что каждый имеет 1% от всего капитала, который они имеет право себе вернуть. Управляющий купил летом за эти деньги мешок яблок, а зимой продал их, но уже за 200 рублей. Теперь доля каждого пайщика составляет 20 рублей (1%), которые они могут забрать себе. В этом и заключается основной принцип инвестирования в ПИФы.
Риски будут. Есть ПИФы, которые приносят за год своим пайщикам доход в 80-100%. Есть и те, чьи паи заметно падают в цене.
ПАММ-счета
У таких счетов много общего с паевыми фондами. Также есть управляющий трейдер, который за определенное вознаграждение работает с общим капиталом счета. Также любой желающий может оставить свои деньги в доверительное управление, т. е. вложить их в ПАММ-счет, а потом вывести с прибылью. Разница в том, что деньги ПАММ-счета управляющий использует для спекулятивной торговли на валютном рынке Форекс.
Проблема в том, что УК, которые работают с ПИФами, являются известными аккредитованными организациями: Сбербанк, Газпром, Райффайзен, УралСиб и др. А вот о личностях управляющих трейдеров известно мало.
Монеты
Редкие монеты всегда растут в цене с годами. Спрос на них растет среди коллекционеров и перекупщиков, ведь и тех, и тех становится больше. Следует сказать, что не каждый способен успешно инвестировать в монеты, ведь требуется глубоко разбираться в нумизматике. В противном случае можно вложить деньги в монету, которая не имеет потенциала.
Ценность монеты зависит от тиража и истории. Даже некоторые современные монеты стоят дорого лишь потому, что есть некая эксклюзивность, к примеру, брак с монетного двора. Именно редкость в большей степени влияет на стоимость.
Марки
Это смежный вариант инвестирования – все то же самое: чем меньше тираж марок, тем выше ее ценность будет в будущем. Есть даже специальные площадки для покупки-продажи ценных марок, где всегда можно прицениться.
При коллекционировании монет и марок важно учитывать, что на стоимость влияет и состояние экземпляров, поэтому важно правильно хранить их. Даже мелкая потертость или вмятина на монете заметно повлияет на ее цену.
Криптовалюта
Мир последние 1-2 года сходит с ума от общей истерии вокруг популярных криптовалют. Лидерами здесь являются биткоина и эфир, курс которых молниеносно растет последний год. Многие эксперты уверены, что они и дальше будут расти в цене, значит, купив цифровую валюту сегодня, в перспективе можно неплохо заработать.
Купить криптовалюту можно на любой из многочисленных криптовалютных бирж. А смысл инвестирования до банальности прост: купил и держи до заметного изменения курса. Потом валюту на бирже можно продать, зафиксировав прибыль.
Курс криптовалюты сегодня растет из-за увеличения спроса – закон экономики. Есть, конечно, мнения, что мыльный пузырь скоро громко лопнет, поэтому инвестирование в криптовалюту – рискованное занятие, хоть и прибыльное.