В публикации приведены положения закона о деятельности ломбардов. Здесь рассказывается о двух направлениях их деятельности (выдача потребительских займов и хранение материальных ценностей).Закон о деятельности ломбардов устанавливает правовое регулирование взаимоотношений ломбардов с клиентами, упорядочивает их и определяет основы законной деятельности. Ломбардом именуется организация, которая предоставляет кратковременные займы частным лицам, а также принимает имущественные ценности на хранение. Вся деятельность описана в Федеральном Законе №196 от 19 июня 2007 года.
В данном документе оговаривается, что имеет право выполнять ломбард, и какие есть ограничения в его деятельности:
- Право на предоставление гражданам потребительских займов оговорено в Федеральном Законе №353.
- Ломбард может принять в качестве залога или объекта хранения имущество из разряда движимого, если на таковое не накладываются ограничения (оборот которых считается незаконным).
- Помимо принятия на хранения и выдачу денег в качестве займа, ломбард может вести консультационную и информационную деятельность, и не более того. Любое иное коммерческое направление незаконно.
- ФЗ-196 «О ломбардах» запрещает пользоваться принятыми вещами. Будь то целевое применение или нет, оно запрещено.
- Каждый ломбард должен иметь хранилище, обеспечивающее сохранность принятых в качестве залога или объекта хранения имущественных ценностей. Никто не имеет права доступа к ним, а условия должны исключать возможность их порчи.
- В хранилище не могут находиться имущественные ценности, кроме тех, которые являются обеспечением займа или объектом хранения.
- Оценочная процедура предполагает обоюдное принятие. Основой считается рыночная стоимость вещей на момент оформления. Сопоставление производится с учетом имущественных ценностей такого же рода, состояния и качества.
- Ломбард обязан застраховать принимаемое имущество. Страховка оформляется за его счет, и действует в течение всего периода хранения. При расчете страховки, берется в учет полная оценочная сумма.
- В случае утраты или порчи имущества на ломбард накладывается материальная ответственность в виде возмещения размера ущерба.
- Как только сумма займа будет полностью возвращена, а проценты внесены, имущество должно быть немедленно передано владельцу.
- Если деньги не были внесены в оговоренный период, ломбард может реализовать имущество, и тем самым вернуть потраченную сумму. Порядок реализации установлен в 196-м Федеральном Законе РФ о деятельности ломбардов.
- Не зависимо от фактически вырученной суммы в результате продажи вещей, долговые обязательства залогодателя считаются выполненными и погашенными.
В качестве залога может выступать имущественное право, но сама суть деятельности ломбардов предполагает принятие вещей как таковых.
Залоговый билет
Помимо этого закона, правила оформления этого документа указаны в Гражданском кодексе Российской Федерации, а также 353-м Федеральном Законе. Соглашение о займе подписывают две стороны. Частное лицо, которому предоставляется кредит, именуется Заемщиком, а ломбарду присваивается статус Заимодавца.
Установлен максимальный период действия данного договора – 12 месяцев со дня подписания. Предметом является одновременная передача денежного займа физическому лицу и залогового имущества ломбарду. Моментом вступления соглашения в силу считается момент выполнения этой обоюдной взаимной передачи «деньги-имущество». Обязательно упомянутыми в тексте должны быть:
- название и маркировка оставляемой в качестве залога вещи;
- сумма оценки;
- количество денег, предоставляемых в качестве заемных;
- период, в течение которого долговые обязательства должны быть погашены заемщиком;
- процентная ставка.
Результатом сделки является залоговый билет, выдаваемый на руки заемщику. Второй экземпляр оформляется для ломбарда. Залоговый билет – документ, имеющий установленную Минфином форму. Обязательными атрибутами этого документа являются:
- название компании-ломбарда и его месторасположение;
- идентифицирующие сведения о заемщике (ФИО, данные паспорта, гражданская принадлежность);
- достаточные идентифицирующие сведения о закладываемой (передаваемой на хранение) вещи (название, марка, модель, описание и прочее);
- оценочная стоимость;
- сумма, передаваемая в качестве займа;
- дата оформления;
- последний день возврата долга;
- процентная ставка из расчета годичного периода;
- наличие возможности досрочного погашения или ее отсутствие, а также порядок;
- добровольное предоставление права ломбарду реализовать вещь в случае невозврата займа с процентами без оформления нотариальной надписи.
Также оговаривается, что в случае просрочки, если вещь еще не продана, заемщик имеет право на погашение долга, процентов и штрафов для того, чтобы ее вернуть. А если вещь была реализована, но сумма продажи превышает долг, то заемщик может потребовать выплатить ему разницу.
Центробанк Российской федерации, являющийся регулирующим органом, установил, что помимо залогового билета, между заемщиком и ломбардом должен быть оформлен еще один документ. Таковым является договор займа. В случае, если он заключен с нарушениями норм законодательства, то его можно признать недействительным. Процедура оговорена в Гражданском Кодексе и требует вмешательства судебной инстанции.
Договор хранения
Пункт 1 ст. 9 ФЗ 196 указывает, что предметом договора является передача поклажедателем (физическим лицом) имущественной ценности ломбарду. Последний, в свою очередь, обязуется за установленное в договоре вознаграждение сохранить ее. Тип соглашения – публичное.Согласно условиям, эта ценность должна быть идентифицирована и оценена.
Здесь же оговаривается сумма вознаграждения и порядок ее внесения, а также срок хранения (период действительности договора). В данном случае выдается сохранная квитанция. Первый экземпляр получает поклажедатель, второй – ломбард. Минфин РФ установил конечную форму для этого бланка строгой отчетности.Информация, указанная в сохранной квитанции, должна идентифицировать участников операции и передаваемый предмет.
В ней прописывается оценочная стоимость, сумма вознаграждения, срок хранения, период хранения, условия, обеспечивающие сохранность.По истечения срока, ломбарду предоставляется право реализовать имущество, равно как и в случае невыплаты причитающегося вознаграждения. За владельцем закреплено право востребовать разницу между суммой продажи и суммой долга, если таковая имеется, и она больше долга и затрат на хранение по договору хранения.
Продажа невыкупленных у ломбарда вещей
Цель данной процедуры – обеспечить возврат затраченных денег ломбарду. Вещи подлежат реализации в случае неисполнения заемщиком или поклажедателем своих обязательств. Сумма задолженности насчитывается по состоянию на день торгов.
Принцип расчета – условия, указанные в договоре.Публичные торги назначаются в случае, когда оценочная стоимость превышает 30 тыс. рублей. В противном случае продажа осуществляется методом, удобным ломбарду. Ограничения могут быть указаны в договоре. Публичными торгами именуется аукцион. Если ни один из претендентов не посчитал необходимым выплатить назначенную сумму, назначается повторная процедура. Но теперь цена должна быть ниже не менее, чем на 10%.