Сейчас можно во многих источниках прочитать или посмотреть – что, мол, представителям малого бизнеса в банках делать нечего! Отчего же? Малый бизнес – тоже бизнес, и отечественные банки наоборот стараются расширять базу клиентов на финансирование малого бизнеса. Да и вообще, глупо банку отказывать от клиентов, ведь ставка по кредиту под малый бизнес довольно высока.
Но подобные разговоры не появляются из воздуха. Банку нужны стабильные и платежеспособные клиенты, которые точно смогут вернуть занимаемую сумму и проценты, которые могут предоставить хороший залог. Конечно, первому встречному банк не выдаст наличные, отсюда и плывут слухи, что получить кредит на развитие бизнеса – невозможно.
Итак, если вы твердо намерены взять кредит под малый бизнес, то запаситесь терпением. Потребуется серьезная подготовка. Ведь вы берете деньги не просто на бытовую проблему, а деньги на развитие предприятия, которое возможно и не обретет успеха на рынке пользователей. Вам нужно четко поставить цель кредита и шаг за шагом, проходя все этапы, идти к своей мечте.
Банку не будет дела до «благородных мотивов» и прочей ерунды. Т. е. это конечно не ерунда, но банку нужны клиенты, которые обеспечат прибыль, чем больше, тем лучше. Поэтому все слова необходимо подкреплять графиками, цифрами, расчетами. Расписать руководителям банка всю сумму, что называется, до копеечки. Что и куда пойдет. Необходимо продумать пути погашения суммы кредита и процентов – банк должен удостовериться, что в любом случае вы сможете выплатить кредит и проценты. Нужно уверить банк, что каждая копейка занимаемой суммы окупится вдвойне, проведите анализ, предоставьте банку результаты. После всего этого руководители банка начинают проникаться к вашему делу.
Постарайтесь начать раскручивать бизнес до прихода в банк. Для этого существуют бизнес-инвестиции. Шанс что банк профинансирует не запущенный ранее бизнес – 1/100.
Далее залог. Кредитная комиссия должна поверить в платежеспособность клиента, что в залоге у банка будет ваше имущество, недвижимость и т. д. И даже при хорошем залоге, все равно нужно производить взносы в срок.
И конечно поручители. Дополнительная гарантия и страховка никогда не помешает. Друзья, знакомые бизнесмены, чем больше поручителей, тем лучше! Это тоже своего рода залог для банка.
Ну и конечно отличный бизнес-план, в котором будет продуманно все до последнего рубля. Банк должен лишний раз убедиться в серьезности ваших намерений. И все получится, удачи вам с развитием малого бизнеса!
Стоит ли брать кредит на готовый бизнес
Содержание статьи
Что может быть лучше, чем собственный бизнес? Еще прекрасней, если он уже построен. Именно поэтому покупка готового бизнеса, даже в кредит – это весьма выгодное вложение. Правда, не всегда покупатель может получить прибыль. Есть моменты, которые может не увидеть начинающий предприниматель. Как же уберечь себя от долгов и кризиса при покупке готового бизнеса?
Возможно ли получить кредит на собственное предприятие? Естественно, любой банк может выдать клиенту определенную сумму денег на бизнес цели, но только при конкретных условиях. Скорее всего, кредитор потребует от заемщика заложить покупаемый бизнес и еще собственные активы, которые полностью окупить полученную сумму в случае потери предприятия.
Но не всегда кредитор будет брать залог. Ему важно как-то взымать платежи. Именно поэтому очень важен доход с бизнеса. Ко вниманию принимается точная чистая прибыль, чтобы оценить реальную платежеспособность заемщика.
Банк может подловить клиента, заключив с ним договор о том, что с каждым годом процентная ставка будет меняться. Предприниматель не сможет подсчитать точную сумму оплаты. Это неблагоприятный фактор по ведению бизнеса.
Не стоит спешить с покупкой бизнеса, если не проверенные данные. Если продавец ставит очень большую прибыль, то, скорее всего, здесь есть подвох. Ни один предприниматель не отдает свой бизнес, если на этот момент он процветает.
Существует возможность того, что продавец захотел спихнуть свою фирму из-за того, что есть долги. Можно обратиться к специалистам, которые наведут справки о состоянии дел в предприятии.
Также некоторые мошенники могут заводить себе такую же фирму и переманивать лучших работников к себе, тем самым оставляя покупателя в безвыходном положении. Не все могут грамотно выбраться с такой ситуации.
Как получить кредит на малый бизнес без залога
Практически во всех банках существует такая услуга, как кредит для малого предприятия. Естественно, что при таком раскладе на большую сумму рассчитывать не приходиться. Хоть есть такой минус, но все же на заполнение документов и одобрение банком уходит значительно меньше времени. Прежде чем брать заем на таких условиях, нужно изучить все отрицательные и положительные моменты.
Кредит могут выдать, если появились дополнительные расходы на ведения бизнеса. Также договор займов клиент может подписать при необходимости модернизации оборудования и ремонта помещений.
Кто может получить такой кредит? Бизнес должен активно вестись не менее 1 года, иногда банк может снизить планку до 6 месяцев. Положительным будет ответ, если в штате сотрудников будет менее 100 сотрудников и бухгалтерия не имеет теневых элементов. Как и в остальных займах, кредитор не выдаст деньги в долг, если у клиента плохая банковская история. Отличным шагом станет помощь поручителя.
Банк выдаст кредит на таких условиях:
- Меньше сумма, чем при наличии залога.
- Ограниченные сроки выплаты.
- Высшая процентная ставка.
- Есть возможность выплатить заем без нанесения вреда своему предприятию.
Для того чтобы все-таки взять заем для малого бизнеса, нужны такие документы: копия свидетельства о внесении в Единый государственный реестр, справка о разрешении деятельности, копия банковской карточки со всеми печатями и подписями, отсканированные страницы паспорта (все), банк должен знать о клиенте всю возможную информацию.
Самые выгодные условия в «Пробизнесбанке», минимальная процентная ставка – 18 %, все будет зависеть от потребностей клиента. Клиент должен выплатить кредит за 2 года. Особые требования: поручитель для юридического лица – владелец фирмы, а для ИП – родственник.