Одна из форм кредитования – это потребительский кредит. Он занимает важное место в рыночной экономике.
Банковское количество материальных счетов и оплат осуществляется посредством кредитной системы, с поддержкой кредита привлекаются вольные капиталы народонаселения, компаний, страны и употребляются в качестве кредитов и займов для всех, кто в них нуждается.
На сегодняшний день приходится большой выбор различных видов и форм займов на кредитном рынке России. Клиент выбирает более интересные из них. Потребительский кредит – один из самых распространенных видов кредита, предоставляемых банками РФ. Кредитование населения – многообещающая услуга банка , которая распространяется и активно процветает из года в год.
Потребительский кредит имеет ряд достоинств
Такие, как подходящая форма произведения оплаты за товары и услуги, осуществление расходов при временном отсутствии доходов. И основной плюс – персональный подход: каждый выбирает наиболее подходящий своим целям способ получения кредита.
Кредит — это финансовые дела, образовавшиеся меж заимодавцем и заимодателем относительно привлечения на время свободной суммы и расходования ее на критериях реверсивности.
Кредиту присущи следующие характеристики:
-
своеобразный вид экономических отношений, основывающийся на взаимодоверии обеих сторон;
-
сущность кредита — привлечение средств и создание из них состояния взаем;
-
кредитование — это процесс передачи кредитором установленной суммы в кратко – или долгосрочное пользование заемщику на конкретных условиях.
Потребительский кредит таит в себе несколько своеобразных качеств, пересекающихся с принципами сферы индивидуального потребления граждан.
Во-первых, данный вид ссуды показывает связь заимодавца и заимодателя. Под такой связью подразумевается кредитование итогового потребления. И отличается этим от займов, дающих субъектам возможность ведения хозяйства либо получения активов, которые начинают движение цен (например: промо акций, облигаций).
Во-вторых, чаще всего потребительский кредит приобретают физические лица. В чем и имеют разницу с иными видами кредита, которыми владеют в основном люди, имеющие хозяйство.
В-третьих, потребительский кредит – это вероятность ублажения своих желаний. Ссуда данного вида помогает быстрее приобрести конкретное желаемое (товар, услуга). То, что люди смогли бы позволить себе позже, тщательно накапливая средства, требуемые на покупку этих ценностей.
Оказание такой услуги, как потребительские займы общественности, с одной стороны делает их более платежеспособными, а с другой – форсирует продажу товарных ресурсов, услуг, содействует основанию ведущих фондов.
В-четвертых, каждый вид потребительского кредита носит социальный характер, ввиду того, что они оказывают содействие в разрешении общественных проблем – улучшению условий жизни (в первую очередь людям с невысокими доходами), принятию основы социальной справедливости.
Кредитные отношения создаются на базе договоренности физических лиц (далее заемщики) и кредитора (далее заимодавец). Под значением кредитора понимаются банки, иные учреждения, работающие на условиях кредитования (ломбарды, пункты проката, остальные компании и системы). Отношения между банком и заемщиком имеют все шансы существовать через посредника. К примеру, какая-либо торговая организация. Тем не менее, суть данного кредита никак не изменится.
Предмет кредитования – это расходы, выделенные на удовлетворение желаний населения, приобретения продуктов в собственность и затраты на строительство, поддержку недвижимого имущества.
Для того, чтобы оформить заявку на кредит, заимодатель обязан доставить заимодавцу следующие документы:
-
индивидуальное заявление;
-
паспорт или другой документ, его замещающий;
-
справку по месту работы (пожилой неработающий человек — пенсионное удостоверение);
-
документы, которые одобряют получение кредита (договор страхования или закладной имущества).
Для создания кредитного договора банк должен убедиться в кредитоспособности заемщика. Анализирование кредитоспособности потребителя помогает выявить факторы риска, которые имеют все шансы предположить непогашение кредита в обговоренный срок, и рассчитать возможность оперативной выплаты кредита.
Под исследованием кредитоспособности заимодателя принимается впечатление банком лица, берущего кредит, на установление способности возврата займа согласно правил кредитного договора.
При благовременном вмешательстве в положение должника, рассмотрение кредитоспособности заемщика поможет банку оградить заимодателя от разорения, а при отсутствии такой возможности – моментально и временно остановить кредитование.
Метод установления величины процентных ставок и условия их выплаты назначается банком и фиксируется кредитным договором в зависимости от кредитного риска, обеспечения, спроса и предложения, которые установились на кредитном рынке. Для заемщика процент считается базой расчета всей значимости займа и разовых гашений.
Выплата долгосрочного займа и возмещение процентов по нему исполняется со следующего месяца относительно месяца получения кредита и в будущем производится каждый месяц. Момент закрытия кредитов, которые выделены на построение личного жилого дома с целью постоянного места проживания, а также займы фермерским хозяйствам имеет начало по окончании сроков овладения кредита. Проценты за использование кредита выплачиваются, отталкиваясь от имеющейся суммы процентов за время пользования займом.
Конфликтные ситуации при выделении кредитов общественности имеют решение через суд, куда в силах направиться как заемщик, так и кредитор. При отсутствии возможности выплатить ссуду лично заемщиком или поручителем создается положение, когда этот займ необходимо погасить банку.
Для решения таких создавшихся проблем в организациях банков имеются особые страховые фонды на оплачивание кредитных рисков.