На текущий момент времени кредитной картой с льготным периодом кредитования вряд ли кого можно удивить, ведь беспроцентный период не предлагает разве что ленивый. Напротив, в том случае, если банк не предложит клиенту такой возможности, это наверняка оттолкнет пользователя. В связи с эти финансовые структуры стараются сделать свои условия кредитования как можно более привлекательными.
Однако при выборе банка, все же следует внимательно изучить, на каких именно условиях будет иметь место так называемый grace-период. Несмотря на кажущуюся схожесть, условия все-таки могут отличаться. В этой статье вниманию читателя предлагается оценить преимущества кредитной карты Альфа-банка по сравнению, на первый взгляд, аналогичным пакетом услуг конкурентов.
Льготные периоды: какими они бывают
Содержание статьи
В портфолио Альфа-Банка имеется весьма солидный пакет кредитных карт. Как и многие серьезные учреждения, у Альфа-Банка имеется своя страничка в интернете, где пользователю предоставляется возможность рассчитать наиболее подходящий вариант кредитной карты. В частности, потенциальный клиент банка может выбрать ту версию кредитования, которая больше подходит лично ему. Среди опций ему предлагается остановить свой выбор на одной из платежных систем, таких как Visa или MasterCard. Клиент также может определиться с категорией карт. Они бывают простые, премиальные, ко-брендинговые и так далее.
Категория выбранной карты влияет на продолжительность grace-периода. Например, если клиент остановил свой выбор на простой кредитке, то срок, когда с карты не будут списываться проценты, может достигать 100 дней. Немного другая ситуация возникнет при выборе ко-брендинговой кредитки или карты, позволяющей осуществлять бесконтактный платеж. В этом случае grace-период возможен лишь на срок 60 дней.
Как максимально эффективно использовать grace-период, чтобы избежать процентов
Чтобы понять, как избежать уплаты процентов, воспользуемся математическими расчетами. В качестве примера, возьмем льготный период в 100 дней. Отметим, что схема будет действовать точно также и для 60 дней.
Точкой отсчета будет считаться тот день, когда с банком был заключен кредитный договор или открыт льготный период по кредитке. Следует обратить внимание, что в обоих вариантах не будет иметь значения, пользуетесь ли вы кредиткой или нет.
Итак, предположим, что кредитная карта была оформлена 4 июля 2014 года. Теперь разберемся, как Альфа-Банк будет рассчитывать ту сумму лимита, которая была израсходована с карты. Через 20 дней после оформления кредитки, из банка придет сообщение, что на 24 июля 2014 года сумма расходов, предположим, составляет десять тысяч рублей.
В течение следующих 20 дней, то есть 13 августа, банк будет ожидать поступление от клиента минимального платежа, который составляет 5% от потраченных 10000 рублей. Таким образом, сумма минимального платежа составит в данном случае всего 500 рублей, а задолженность уменьшится до 9500 рублей.
Предположим, что до истечения вторых 20 дней, то есть до 13 августа, было использовано еще 5000 рублей кредитных средств. Следующая дата минимального платежа будет 2 сентября. К 9500 прибавляем 5000 рублей. На эту дату задолженность составит 14500 рублей. Следовательно, 5% от суммы задолженности будет 725 рублей. На ту же сумму уменьшится и размер задолженности, и она станет 13775 рублей. При этом проценты за использование кредитного лимита банк взымать не будет.
Допустим, что с 13 августа по 2 сентября с карты были сняты еще 10000 рублей. Долг на момент внесения оплаты минимального платежа 22 сентября (спустя еще 20 дней) станет 23775, то 13775 + 10000 рублей. Сумма задолженности достигнет 23775 рублей, а 5% платеж составит уже 1188,75 рублей.
1 ноября истечет 100-дневный срок беспроцентного кредитования, поэтому такие же калькуляции будут продолжаться по истечению каждого 20-дневного периода времени.
Важно понимать, что если в течение 5 дней после 1 ноября, то есть 6 числа, все задолженные средства будут возвращены на кредитную карту, то банк не будет брать проценты за пользование кредитным лимитом.
Таким образом, Альфа-Банк предоставляет своим клиентам возможность использовать кредитную карту без уплаты процентов. Основное правило – определить дату, когда истекает grace-период и рассчитать свои бюджетные расходы. Это крайне важно, так как при старте нового grace-периода, банк снова не будет взымать проценты, а только ждать уплаты минимального платежа. Деньги же остаются в беспроцентном пользовании клиента.
Преимущества предложения Альфа-Банка по сравнению с аналогами карт конкурентов
Начнем с того, что если сравнивать grace-период Альфа-Банка по сравнению с конкурентами, то по продолжительности беспроцентного кредитования клиенты Альфа-Банка более, чем выигрывают. Как уже было сказано выше, льготный период Альфа-Банка составляет от 60 до 100 дней. В то же время, у остальных банков его максимальный период ограничен 50-55 днями.
Клиенты банка Авангард могут резонно возразить, что их grace-период составляет целых 200 дней. Однако тут следует учитывать свои «подводные камни»: 200-дневный беспроцентный период распространяется только до истечения первого расчетного периода с момента заключения кредитного контракта с банком. В этом смысле у Альфа-Банка несомненное преимущество: его клиенты имеют шанс пользоваться льготным периодом 100 дней до тех пор, пока не истечет срок действия кредитки.
Более того, Альфа-Банк несомненно лояльнее относится к своим клиентам. В отличии от других банков, взымающих бешеные проценты за снятие наличных с кредитной карты, grace-период валиден и для этих операций. Остальные же банки не взымают проценты лишь при пользовании кредиткой для оплаты товаров и услуг.
Вот и получается, что, как ни крути, а у кредитных карт Альфа-Банка для клиентов «более дружественный интерфейс».