Автокредит онлайн
еКапуста [CPL] RU

Автокредит онлайн

Автокредит, как и ипотека является целевым видом потребительского кредита. В данном случае банки предоставляют средства на приобретение конкретного автомобиля, который при заключении договора становится залогом. Это значит, что до полной выплаты кредита и выполнения договорных обязательств предмет залога – авто, является собственностью кредитора.

Так как это строго целевой заем, то предоставляется он в безналичной форме – перечислением на счет продавца. Такой кредит выдается на покупку легковых, грузовых автомобилей и другого транспорта, причем автомобили могут быть новые, подержанные, отечественного и иностранного производства. Условия и виды транспорта определяются различными программами кредитования.

Характерные особенности автокредитов:

1. Приобретаемый автотранспорт становится обеспечением по кредиту;

2. Наличие первоначального взноса, хотя некоторые банки в качестве акционных предложений снижают его до ноля;

3. Средства предоставляются в безналичной форме с прямым переводом на счет продавца, исключениями могут быть автокредиты на автомобили б/у, приобретаемые у физических лиц.

4. Наличие страховки КАСКО – это полная страховка предмета залога. Таким образом, кредитор страхует свои риски утраты залога. Исключения могут составлять отдельные акционные программы.

Этот вид кредитования очень популярен в России. По статистике 30% автомобилей приобретается именно в кредит.

Взять кредит на покупку авто достаточно просто. Пакет документов, который требуют банки такой же, как при обычном потребительском кредитовании. Это паспорт, удостоверение водителя или другой дополнительный документ и справка-счет из автосалона.

Некоторые банки даже не требуют справки о доходах или с места работы. От предоставленных документов и специальных условий будет зависеть и платность по кредиту. Естественно, что если банк готов предоставить средства без первоначального взноса или без документов подтверждающих платежеспособность клиента, то ставка по таким займам будет больше.

Вам будет интересно:  Кредитование на неотложные нужды

Сейчас средняя процентная ставка для рублевых кредитов составляет 13-15% годовых, срок кредитования до 5 лет и первоначальный взнос 10-20%. Залоговое кредитование более востребовано банками, так как несет меньшие риски, поэтому для привлечения клиентов кредиторы предлагают участие в программах лояльности, например, бесплатно предоставляют кредитные карты с установленным лимитом.

Займы предоставляются с разными условиями и по разным схемам, причем кредитовать могут как банки, так и автосалоны.

Виды автокредитов:

1. Классический. При этом виде действуют стандартные условия. Это самый дешевый вариант для заемщика, так как при нем кредитор требует и первоначальный взнос, и документы подтверждающие платежеспособность клиента, и полное КАСКО залога.

Отрицательным для заемщика являются: более долгий период рассмотрения возможности кредитования, более жесткие требования к документам, кредитной истории и платежеспособности, высокие требования к залогу (если это б/у авто, то его возраст не должен быть более 5 лет, а количество его предыдущих собственников не может превышать трех человек). Все остальные виды кредитования, по сути, являются его производными и отличаются лишь возможными лояльными условиями, которые банки готовы предоставить своим потенциальным клиентам;

2. Экспресс-автокредит. Как и все экспресс-кредиты этот вид отличается быстрым принятием решения и выдачей, а также минимальными требованиями к документам. Существенный минус таких программ – это их высокая стоимость, более низкая сумма и меньший срок;

3. Trade-in. В данном случае автовладелец может приобрести новый автомобиль, предоставив старый в качестве первоначального взноса. Недостатком такого кредита является более низкая оценочная стоимость старого авто по сравнению с рыночной;

4. Buy-back или обратный выкуп. Кредит разбивается на две части, первую заемщик платит ежемесячно, а вторую – путем единоразового внесения всей суммы в конце действия договора. Эту сумму он может оплатить продав это же авто дилеру. Минус – высокая переплата, так как проценты начисляются на все тело кредита, а не на его остаток;

Вам будет интересно:  Как получить кредит индивидуальному предпринимателю с недостаточным залогом

5. Автокредит без КАСКО. В таком случае страхование автомобиля не обязательно, но при этом гораздо увеличиваются проценты по кредиту.

6. На автомобили б/у. Продавцом может быть и салон, и физическое лицо. Минусом является то, что срок договора значительно короче, а первоначальный взнос больше.

7. Беспроцентные автокредиты. Отсутствие процентов банки компенсируют завышением стоимости авто и вводом дополнительных комиссий.

8. Авто в лизинг. Эта схема очень схожа с классическим кредитом, но в данном случае автомобиль является не залогом, а собственностью кредитора, а заемщик арендует его на основании доверенности. Другими словами – это аренда с последующим выкупом. Для банка это более выгодный вид кредитования с точки зрения изъятия авто в случае неуплаты по основному долгу.

Отдельно стоит отметить льготное кредитование. В июле 2013 года правительство России возобновило программу субсидирования. Субсидирование автокредита государством осуществляется в размере 5,3% от общей ставки, то есть у потенциальных заемщиков есть возможность получить заем на авто под 8-13% годовых.

Максимальная сумма составляет 750 000 рублей, максимальный срок – 36 месяцев, а первоначальный взнос – 15%. Минпромторг определил перечень машин, которые можно приобрести по этой программе. В него вошли более 50 автомобилей отечественного и иностранного производства, российской сборки. В этой программе участвуют более 150 банков-партнеров.

К сожалению, Минпромторг планирует закрыть программу уже 31 декабря 2013 года, хотя в планах было ее действие до конца 2014 г. Причиной этому стала оптимизация расходов бюджета. Но в планах правительства адекватное реагирование на изменения на рынке авто и возможное повторное внедрение этой программы.

Понравилась статья? Поделись с друзьями!

Оставьте комментарий